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Vous êtes en invalidité et toutes les banques ont refusé votre demande de crédit. Ce refus n'est généralement pas lié à vos revenus. Il est lié à l'assurance emprunteur. Lorsqu'une personne est déjà reconnue en invalidité, les assureurs refusent de couvrir le risque, ou imposent des exclusions qui rendent la couverture inutile. La banque ne peut donc pas vous prêter, même si vous avez les revenus pour rembourser.
Pourtant, il existe une solution : un financement garanti par votre bien immobilier, sans assurance emprunteur, sans questionnaire médical, sans sélection médicale d'aucune sorte. La garantie est votre bien immobilier. Pas votre corps.
PraxiFinance est le seul courtier spécialisé en crédit hypothécaire en France à avoir développé une expertise spécifique sur les dossiers invalidité depuis 1990. Plus de 35 ans d'expérience. Des milliers de dossiers étudiés. Une réponse en 48 heures.
Pourquoi les banques refusent un crédit aux personnes en invalidité
Comprendre le mécanisme du refus est la première étape. Ce n'est pas votre solvabilité qui pose problème. C'est la structure du crédit bancaire classique.
Le rôle de l'assurance emprunteur dans le refus
En France, toute banque qui accorde un crédit immobilier ou un crédit à la consommation d'un certain montant exige une assurance emprunteur. Cette assurance couvre trois risques principaux : le décès, l'invalidité permanente totale ou partielle, et l'incapacité temporaire de travail.
Or, si vous êtes déjà reconnu en invalidité par la Sécurité sociale, vous êtes par définition un risque avéré pour les assureurs. Deux scénarios se présentent : soit l'assureur refuse purement et simplement de vous couvrir, soit il accepte avec une exclusion totale sur le risque invalidité, ce qui rend la couverture sans intérêt pour la banque. Dans les deux cas, la banque ne peut pas prêter.
Ce refus d'assurance n'est pas une décision arbitraire de votre banquier. C'est une contrainte structurelle du système bancaire français. Votre conseiller ne peut pas en déroger, même s'il le voulait.
Ce que la loi Lemoine ne change pas pour vous
Depuis 2022, la loi Lemoine a supprimé le questionnaire médical pour les prêts inférieurs à 200 000 € remboursés avant 60 ans. Mais cette disposition ne vous aide pas : elle concerne les personnes dont l'invalidité n'est pas encore déclarée. Si vous êtes déjà reconnu en invalidité, la loi Lemoine ne supprime pas l'exclusion de risque que les assureurs appliquent sur votre dossier.
Le piège du crédit à la consommation
Face au refus bancaire sur un prêt immobilier, certains établissements proposent un crédit à la consommation, parfois sans assurance exigée. Le taux dépasse souvent 8 à 12 %. C'est une fausse solution : le coût est prohibitif, les montants sont limités à 75 000 €, et vous ne mobilisez pas votre actif immobilier qui est pourtant votre principal levier. Consultez notre comparaison crédit hypothécaire vs rachat de crédit pour comprendre pourquoi ce n'est pas la bonne piste.
Comment fonctionne ce financement pour une personne en invalidité
Le crédit hypothécaire est un prêt dont la garantie repose exclusivement sur la valeur d'un bien immobilier que vous possédez déjà. Pas sur votre santé. Pas sur votre capacité à travailler. Pas sur votre espérance de vie. Ce financement est encadré par les articles 2393 à 2418 du Code civil et formalisé par acte notarié.
Le prêteur inscrit une hypothèque conventionnelle sur votre bien via un acte notarié. Vous restez pleinement propriétaire. Vous continuez à habiter ou louer votre bien exactement comme avant. Les fonds sont versés sur votre compte sous 45 jours.
Le fonctionnement en trois étapes : PraxiFinance étudie votre dossier en 48 heures. Un expert évalue votre bien indépendamment. Le notaire authentifie l'acte, inscrit la garantie hypothécaire et verse les fonds via son compte séquestre. Vous remboursez selon la formule choisie.
Les trois formules disponibles pour un emprunteur en invalidité
La formule amortissable est la plus courante pour les dossiers invalidité. Vous remboursez chaque mois une part de capital et des intérêts, sur une durée de 10 à 25 ans au choix. Le taux est fixe à 5,7 % sur toute la durée. La mensualité est connue dès le départ et ne varie jamais.
La formule in fine convient si vous anticipez une rentrée d'argent future, comme la vente d'un bien, une succession ou le déblocage d'une épargne. Vous ne remboursez que les intérêts chaque mois, à 6 % fixe. Le capital est réglé en une seule fois à l'échéance. Cela minimise la mensualité mensuelle et préserve votre trésorerie courante.
La formule prêt viager hypothécaire ne nécessite aucun remboursement de votre vivant. Elle s'adresse aux personnes de 60 ans et plus. Le capital est soldé au décès par la succession ou la vente du bien. C'est la solution la plus adaptée aux personnes en invalidité dont les revenus ne permettent pas de financer une mensualité mensuelle.
Pourquoi ce montage fonctionne là où les banques vous refusent
La différence fondamentale est celle-ci : dans un crédit bancaire classique, la garantie est votre personne, via l'assurance emprunteur. Dans ce financement, la garantie est la pierre.
La pierre ne tombe pas malade. La pierre ne devient pas invalide. La pierre ne peut pas être frappée d'incapacité de travail. C'est pourquoi le prêteur n'a pas besoin de s'assurer contre votre invalidité : elle est déjà prise en compte dans la valeur de la garantie réelle.
Ce mécanisme ne dépend pas des assureurs, pas des grilles de scoring bancaires, pas des questionnaires médicaux. Il dépend uniquement de la valeur de votre bien et de votre capacité à rembourser les mensualités.
Pour les personnes en invalidité, c'est la seule voie de financement réaliste accessible en France en 2026 lorsque les banques refusent. Consultez notre guide sur les profils refusés par les banques pour comprendre en détail pourquoi ce montage fonctionne là où les autres échouent.
Quels revenus sont acceptés
C'est l'un des points les plus importants pour un dossier invalidité. Nous acceptons un spectre de revenus très large, à condition qu'ils soient stables, justifiables et pérennes sur la durée du prêt.
La pension d'invalidité versée par la Sécurité sociale est acceptée comme revenu à part entière. Qu'il s'agisse d'une pension catégorie 1 ou catégorie 2, elle entre dans le calcul de votre capacité de remboursement au même titre qu'un salaire. Condition : la pension doit courir jusqu'à votre départ à la retraite, à laquelle elle est automatiquement convertie en pension de retraite pour inaptitude.
Les revenus du conjoint ou partenaire sont analysés dans leur globalité. Si votre conjoint, partenaire ou concubin travaille et perçoit un salaire, ces revenus s'ajoutent à votre pension dans le calcul. C'est souvent ce qui permet d'atteindre le seuil de revenus nécessaires.
Les revenus fonciers issus de biens locatifs sont intégrés dans le calcul. Les loyers nets sont pris en compte à hauteur de 70 % pour tenir compte des périodes de vacance locative.
Les dividendes et revenus de capitaux régulièrement perçus sur les trois derniers exercices sont acceptés. Nous analysons la stabilité de ces revenus sur la durée, pas seulement le dernier exercice.
Les revenus BIC et BNC d'une activité non salariée exercée à temps partiel en invalidité catégorie 1 sont acceptés. Nous travaillons sur la moyenne des trois derniers bilans.
Les pensions de retraite des emprunteurs déjà retraités après invalidité sont acceptées comme revenu principal. Consultez notre page prêt senior pour les profils retraités.
Les pensions alimentaires reçues de façon régulière et justifiées par une décision de justice entrent dans le calcul des revenus du foyer.
Le seuil minimal est de 4 000 € nets mensuels pour l'ensemble du foyer, en cumulant toutes ces sources. La future retraite du foyer doit également dépasser 4 000 € mensuels, car nous analysons votre solvabilité sur toute la durée du prêt, y compris après votre départ à la retraite.
Conditions d'éligibilité
Sur votre situation personnelle
Vous êtes en invalidité catégorie 1 ou 2, reconnue par la Sécurité sociale. Votre invalidité court jusqu'à votre départ à la retraite : une invalidité temporaire ou en cours de révision complexifie le dossier. L'ensemble des revenus de votre foyer atteint au minimum 4 000 € nets par mois. Votre retraite de foyer future est supérieure à 4 000 € par mois.
Sur votre bien immobilier
Vous êtes propriétaire d'un bien situé en France métropolitaine ou dans les DOM. La valeur estimée de ce bien est d'au minimum 300 000 €. Le bien est détenu en nom propre. Il peut s'agir d'une résidence principale, d'une résidence secondaire ou d'un bien locatif. Pour les conditions complètes d'obtention, consultez notre page dédiée.
Ce qui n'est pas exigé
Aucune assurance emprunteur. Aucun questionnaire de santé. Aucun changement de banque. Aucune justification de l'utilisation des fonds. Aucune limite d'âge. Consultez la liste des documents à fournir pour préparer votre dossier.
Invalidité catégorie 1 : êtes-vous éligible ?
L'invalidité catégorie 1 correspond à une réduction des deux tiers de votre capacité de travail. Vous pouvez encore exercer une activité professionnelle à temps partiel. La pension catégorie 1 représente 30 % de votre salaire annuel moyen.
Dans cette configuration, votre dossier est souvent le plus solide. La pension est un revenu garanti jusqu'à la retraite. Votre activité partielle apporte un complément stable. Si votre foyer dépasse 4 000 € nets mensuels en combinant ces sources, le montage est possible dans la majorité des cas.
Le point de vigilance : si votre invalidité catégorie 1 est susceptible d'être reclassée en catégorie 2 ou de faire l'objet d'une révision prochaine, nous devons l'anticiper dans l'analyse. Une révision à la baisse de la pension fragiliserait votre capacité de remboursement. C'est pourquoi nous demandons le dernier avis de la commission médicale de la CPAM.
Invalidité catégorie 2 : êtes-vous éligible ?
L'invalidité catégorie 2 correspond à une incapacité totale d'exercer une activité professionnelle. La pension catégorie 2 représente 50 % du salaire annuel moyen. C'est le profil que nous traitons le plus fréquemment, et aussi celui que les banques refusent le plus systématiquement.
La clé du dossier est la combinaison des revenus du foyer. Si votre pension seule ne suffit pas à atteindre 4 000 € nets mensuels, les revenus de votre conjoint, vos revenus fonciers ou vos dividendes permettent de compléter.
L'autre point central est la projection à la retraite. Votre pension catégorie 2 se transforme automatiquement en pension de retraite pour inaptitude lorsque vous atteignez l'âge légal. Le montant de cette pension de retraite est généralement proche de votre pension d'invalidité actuelle. C'est ce revenu futur que nous analysons pour valider la solvabilité long terme du dossier.
Retraité après invalidité : êtes-vous éligible ?
Si vous avez été reconnu en invalidité et que vous êtes désormais à la retraite, votre pension de retraite pour inaptitude est acceptée comme revenu principal. Vous n'avez plus de pension d'invalidité à proprement parler : elle a été convertie en retraite. Mais le statut de retraité après invalidité ne constitue aucun obstacle.
Les conditions sont les mêmes que pour tout emprunteur retraité : revenus de foyer supérieurs à 4 000 € nets, bien d'une valeur minimum de 300 000 €, détenu en nom propre. Aucune limite d'âge chez PraxiFinance. Nous finançons des emprunteurs de 70, 80 et 85 ans.
Pour les profils retraités après invalidité qui ne peuvent plus honorer de mensualité, le prêt viager hypothécaire est souvent la solution la plus adaptée : aucune mensualité de votre vivant, remboursement au décès uniquement.
Les situations que nous finançons
Nous intervenons notamment lorsque vous êtes en invalidité catégorie 1, avec ou sans activité partielle maintenue, après refus de votre banque sur un crédit classique.
Nous intervenons lorsque vous êtes en invalidité catégorie 2, sans possibilité d'exercer une activité, avec une pension régulière versée par la Sécurité sociale.
Nous intervenons lorsque vous êtes retraité après une période d'invalidité, avec une pension de retraite pour inaptitude et un patrimoine immobilier à mobiliser.
Nous intervenons lorsque vous êtes propriétaire d'une résidence principale que vous souhaitez conserver tout en dégageant de la trésorerie, ou propriétaire d'un bien locatif dont les loyers complètent votre pension.
Nous intervenons après un refus bancaire lié à l'impossibilité d'obtenir une assurance emprunteur, après une maladie grave comme un cancer, une sclérose en plaques ou un AVC ayant conduit à la reconnaissance de l'invalidité, après un accident du travail ayant entraîné une invalidité permanente, après un accident de la vie reconnu par la Sécurité sociale.
Nous intervenons lorsque votre pension d'invalidité est votre seul revenu propre, complétée par les revenus du foyer, et même en cas de fichage FICP : contactez-nous pour analyser votre situation au cas par cas.
Qui n'est malheureusement pas éligible
La transparence est une valeur fondamentale chez PraxiFinance. Voici les situations dans lesquelles ce financement n'est généralement pas envisageable.
Vous n'êtes pas propriétaire d'un bien immobilier. Sans bien à hypothéquer, ce montage est impossible. Si vous êtes locataire, cette solution ne vous est pas accessible.
Votre bien vaut moins de 300 000 €. En dessous de cette valeur, le montant empruntable après application de la quotité devient trop faible pour couvrir les frais et générer une trésorerie utile.
Votre invalidité est temporaire ou en cours de révision. La stabilité de vos revenus sur la durée du prêt est une condition fondamentale. Une invalidité susceptible d'être remise en cause ne garantit pas la pérennité de la pension.
Vos revenus de foyer sont inférieurs à 4 000 € nets mensuels et votre retraite future ne permettra pas d'atteindre ce seuil. Ce financement n'est pas un crédit sans revenus. Des revenus stables sont nécessaires pour financer la mensualité, sauf dans le cas du prêt viager hypothécaire réservé aux 60 ans et plus.
Votre bien est détenu en SCI et non en nom propre. Dans ce cas spécifique, contactez-nous pour analyser les options disponibles sur notre page crédit hypothécaire en SCI.
Vous êtes fiché FICP et votre dossier présente d'autres fragilités cumulées. Le FICP seul n'est pas toujours rédhibitoire, mais combiné à des revenus insuffisants ou un bien de faible valeur, il bloque le montage.
Différences avec le prêt immobilier classique, le crédit consommation et le rachat de crédits
Ce financement vs le prêt immobilier classique
Le prêt immobilier classique finance l'achat d'un bien. Ce financement mobilise la valeur d'un bien que vous possédez déjà. Le prêt immobilier exige une assurance emprunteur obligatoire et un questionnaire médical. Ce montage n'en exige aucun. Le prêt immobilier est inaccessible aux personnes en invalidité dans la quasi-totalité des cas. Ce financement l'est. Consultez notre page différence entre prêt immobilier et prêt hypothécaire pour une comparaison complète.
Ce financement vs le crédit à la consommation
Le crédit à la consommation est plafonné à 75 000 €, avec des taux souvent supérieurs à 8 %. Il n'exige pas d'assurance pour les petits montants, ce qui peut sembler attractif. Mais le coût total est prohibitif sur les durées longues, et il ne vous permet pas de mobiliser votre patrimoine immobilier. Ce financement va jusqu'à 70 % de la valeur du bien, à un taux fixe de 5,7 %, sur 25 ans maximum.
Ce financement vs le rachat de crédits
Le rachat de crédits regroupe vos dettes existantes en un seul crédit à mensualité réduite. Il nécessite généralement une assurance emprunteur, donc il vous est souvent fermé en invalidité. Ce montage est un nouveau financement en trésorerie libre, qui peut par ailleurs servir à solder des dettes existantes. Consultez notre comparaison crédit hypothécaire vs rachat de crédit.
Ce financement vs la vente à réméré
La vente à réméré consiste à vendre temporairement votre bien à un investisseur tout en continuant à l'occuper, avec une option de rachat. C'est une solution d'urgence coûteuse, avec un risque réel de perte du bien si vous ne rachetez pas à temps. Ce montage préserve totalement votre propriété. Vous ne vendez jamais votre bien, même temporairement.
Montant empruntable et simulation
Le montant que vous pouvez emprunter dépend de deux paramètres : la valeur de votre bien et votre capacité de remboursement mensuelle.
Sur le bien, nous finançons jusqu'à 70 % de la valeur estimée. Pour un bien à 300 000 €, le montant maximum empruntable est de 210 000 €. Pour un bien à 500 000 €, il atteint 350 000 €. Pour un bien à 800 000 €, il monte à 560 000 €.
Sur les revenus, votre mensualité ne doit pas dépasser un tiers de vos revenus nets mensuels. Avec 4 000 € de revenus de foyer, la mensualité maximale est d'environ 1 300 €, ce qui correspond sur 20 ans à 5,7 % à un capital d'environ 175 000 €. Avec 5 000 € de revenus, la mensualité maximale monte à environ 1 650 €, soit un capital de 220 000 €. Avec 6 000 €, vous pouvez financer jusqu'à 270 000 €.
Pour une estimation personnalisée, utilisez notre simulateur de crédit hypothécaire.
Frais et taux
Le coût total de ce financement est de 8,5 % du montant emprunté, tous frais inclus. Ce total se décompose ainsi : honoraires PraxiFinance à 6 % TTC du montant prêté, frais de notaire à 1,5 %, frais bancaires à 0,75 %, et expertise immobilière à 485 €.
Aucun frais n'est à avancer. L'intégralité est prélevée sur les fonds versés chez le notaire. Vous recevez le montant net avant de signer. Le taux est de 5,7 % fixe pour la formule amortissable et de 6 % fixe pour la formule in fine, sur toute la durée du prêt, sans possibilité de renégociation.
Exemple concret : pour un financement de 200 000 €, les frais totaux représentent 17 000 €. Vous recevez 183 000 € nets chez le notaire.
Délais et fonctionnement
L'étude de faisabilité est réalisée en 48 heures. L'expertise du bien prend 7 à 10 jours. L'accord de principe intervient sous 1 à 2 semaines. La rédaction de l'acte notarié prend 2 à 3 semaines supplémentaires. Les fonds sont versés dans les 24 heures suivant la signature. Le délai total du premier contact au versement des fonds est de 35 à 45 jours.
Le rôle du notaire est central : il authentifie l'acte, inscrit l'hypothèque conventionnelle au service de la publicité foncièreet sécurise le transfert des fonds via son compte séquestre. Aucun frais n'est dû avant la signature. Pour le détail complet, consultez notre page étapes et délais.
En situation d'urgence, comme une saisie imminente, une audience d'orientation dans moins de 15 jours ou une dette fiscale à régler en urgence, certaines étapes peuvent être accélérées. Appelez directement un conseiller PraxiFinance.
Cas pratiques chiffrés
Cas 1 — Invalidité catégorie 2, couple, maison à Bordeaux
Monsieur T., 54 ans, est en invalidité catégorie 2 depuis trois ans suite à un accident du travail. Il perçoit 2 600 € de pension mensuelle. Son épouse est salariée et gagne 2 100 € nets. Leur maison est estimée à 650 000 €. La banque a refusé le crédit classique : assurance impossible à obtenir. Objectif : dégager 150 000 € de trésorerie pour rembourser des dettes et financer des travaux d'adaptation du logement. Financement accordé : 150 000 € amortissable sur 20 ans à 5,7 %, mensualité de 1 067 €. Revenus du foyer : 4 700 €. Taux d'endettement : 22,7 %. Délai : 38 jours. Voir crédit hypothécaire à Bordeaux.
Cas 2 — Invalidité catégorie 1, dirigeante, appartement à Paris
Madame L., 48 ans, est en invalidité catégorie 1 suite à une sclérose en plaques. Elle exerce encore une activité partielle comme dirigeante de sa société et perçoit des dividendes réguliers. Pension d'invalidité : 1 800 €. Dividendes : 2 500 €. Total foyer : 4 300 €. Appartement à Paris estimé à 950 000 €. Objectif : injecter de la trésorerie dans sa société. Financement accordé : 280 000 € in fine sur 7 ans à 6 %, mensualité de 1 400 € (intérêts seuls). Délai : 42 jours. Voir crédit hypothécaire à Paris.
Cas 3 — Retraité après invalidité, résidence secondaire, Nice
Monsieur R., 68 ans, retraité après invalidité catégorie 2. Pension de retraite pour inaptitude : 2 200 €. Revenus fonciers nets : 1 900 €. Total : 4 100 €. Résidence secondaire à Nice estimée à 480 000 €. Objectif : financer une donation à ses deux enfants sans vendre. Financement accordé : 200 000 € amortissable sur 15 ans à 5,7 %, mensualité de 1 668 €. Délai : 35 jours. Voir crédit hypothécaire à Nice.
Cas 4 — Invalidité catégorie 2, veuve, maison à Lyon
Madame K., 61 ans, en invalidité catégorie 2 suite à un AVC. Veuve, aucun revenu de conjoint. Pension d'invalidité : 2 100 €. Pension de réversion du mari : 1 950 €. Total : 4 050 €. Maison à Lyon estimée à 420 000 €. Sa banque refuse. Objectif : régler des droits de succession. Financement accordé : 100 000 € amortissable sur 15 ans à 5,7 %, mensualité de 835 €. Délai : 40 jours. Voir crédit hypothécaire à Lyon.
Cas 5 — Couple retraité après invalidité, prêt viager, région parisienne
Monsieur et Madame D., 72 ans, retraités après invalidité. Retraites combinées : 3 100 €. En dessous du seuil pour un crédit amortissable. Appartement estimé à 550 000 €. Objectif : obtenir 120 000 € pour financer l'entrée en EHPAD de Madame D. Solution retenue : prêt viager hypothécaire. Zéro mensualité. Remboursement au décès du dernier survivant. Délai : 40 jours.
Pourquoi choisir PraxiFinance
PraxiFinance a été fondé en 1990 par Éric Cazaux-Devy. Nous sommes le courtier en crédit hypothécaire le plus ancien de France et le seul à avoir développé une expertise spécifique et documentée sur les dossiers invalidité.
Les établissements prêteurs avec lesquels nous travaillons sont des institutions européennes basées en Belgique et au Luxembourg, opérant en Libre Prestation de Services sur le territoire français. Ils n'acceptent aucun dossier en direct : l'accès se fait exclusivement via des courtiers agréés comme PraxiFinance. Notre rôle est de structurer votre dossier, de valoriser vos revenus d'invalidité et de défendre votre situation auprès du bon établissement.
Aucun questionnaire de santé ne vous sera jamais demandé. Votre invalidité n'est pas un obstacle chez nous. C'est une situation que nous connaissons, que nous savons analyser et que nous savons financer depuis plus de 35 ans.
Plus de 35 ans d'expérience. Des milliers de dossiers étudiés. Présence nationale depuis Paris et Nice. Cités dans Les Échos, BFM Business, Capital, Le Figaro, Le Monde. ORIAS n° 13005512. Régulé ACPR. Qui sommes-nous et notre équipe.
FAQ complète
Peut-on emprunter avec une pension d'invalidité ?
Oui. La pension d'invalidité catégorie 1 ou 2 est acceptée comme revenu à part entière chez PraxiFinance, sous réserve que l'ensemble des revenus du foyer atteigne 4 000 € nets mensuels et que votre retraite future dépasse également 4 000 €.
Les banques prêtent-elles aux personnes en invalidité ?
Les banques françaises classiques refusent quasi systématiquement, non pas à cause de vos revenus mais parce qu'elles ne peuvent pas vous assurer. L'assurance emprunteur est obligatoire dans le circuit bancaire classique. Ce financement contourne ce problème structurellement.
L'assurance emprunteur est-elle obligatoire pour ce financement ?
Non. C'est le principal avantage pour les personnes en invalidité. Aucune assurance emprunteur n'est exigée. Aucun questionnaire médical. La garantie hypothécaire sur votre bien remplace totalement l'assurance.
Peut-on emprunter après un cancer ?
Oui, si le cancer a conduit à une reconnaissance d'invalidité par la Sécurité sociale et que les conditions de revenus et de patrimoine immobilier sont remplies. Aucun questionnaire médical n'est demandé. Votre antécédent oncologique n'entre pas dans l'analyse du dossier.
Peut-on emprunter après un AVC ?
Oui, dans les mêmes conditions. Un AVC ayant conduit à une invalidité reconnue ne constitue pas un obstacle. Voir le cas pratique n° 4 ci-dessus.
Peut-on emprunter après un accident du travail ?
Oui. L'invalidité consécutive à un accident du travail est reconnue par la Sécurité sociale et la pension versée est acceptée comme revenu. C'est l'un des profils les plus fréquents dans nos dossiers invalidité.
Peut-on emprunter après un accident de la vie ?
Oui, dès lors que l'accident a conduit à une reconnaissance officielle d'invalidité par la Sécurité sociale, avec une pension versée régulièrement et de façon pérenne jusqu'à la retraite.
Peut-on emprunter avec une pension d'invalidité seule, sans revenus du conjoint ?
Oui, si votre pension seule dépasse 4 000 € nets mensuels. En dessous de ce seuil, les revenus du conjoint, les revenus fonciers ou les dividendes permettent de compléter. Si vos revenus ne permettent pas de financer une mensualité, le prêt viager hypothécaire peut être une alternative à partir de 60 ans.
Peut-on emprunter jusqu'à 75 ans en invalidité ?
Oui. PraxiFinance n'impose aucune limite d'âge. Nous finançons des emprunteurs de 70, 80 et 85 ans. Pour les profils plus âgés, le prêt viager hypothécaire est souvent la formule la plus adaptée.
Peut-on financer des travaux d'adaptation du logement ?
Oui. Les fonds sont libres d'utilisation. Travaux d'accessibilité, installation d'un ascenseur, adaptation de la salle de bain, mise en conformité pour maintien à domicile : aucun justificatif d'utilisation n'est demandé.
Peut-on financer une succession ou des droits de succession ?
Oui. C'est l'un des usages les plus fréquents. Consultez notre page prêt hypothécaire pour droits de succession.
Peut-on financer une donation à ses enfants ?
Oui. Ce financement est fréquemment utilisé pour aider ses enfants sans vendre le bien familial.
Peut-on solder un découvert ou des dettes ?
Oui. Remboursement d'un découvert bancaire, solde de crédits à la consommation, règlement d'une dette fiscale : tous ces usages sont possibles. Aucun justificatif n'est demandé.
Peut-on faire ce financement en étant retraité après invalidité ?
Oui. Votre pension de retraite pour inaptitude est acceptée comme revenu principal. Les conditions sont identiques à celles de tout emprunteur retraité. Consultez notre page prêt senior.
Peut-on éviter une saisie immobilière grâce à ce financement ?
Oui, dans certains cas d'urgence. Si vous faites face à une saisie imminente ou à une audience d'orientation, contactez-nous immédiatement. Le délai de 35 à 45 jours peut être réduit en situation d'urgence avérée.
Peut-on rembourser un PGE avec ce financement ?
Oui. Si vous êtes dirigeant en invalidité catégorie 1 et que votre entreprise porte un PGE devenu trop lourd, ce financement sur votre bien personnel peut refinancer cette dette.
Quelle est la différence entre invalidité catégorie 1 et catégorie 2 pour ce financement ?
Sur le plan de l'éligibilité, la différence est mineure. Dans les deux cas, nous regardons les revenus du foyer et la continuité de ces revenus jusqu'à et après la retraite. La catégorie 1 permet souvent un revenu d'activité complémentaire qui renforce le dossier.
Peut-on faire ce financement sur une résidence secondaire ?
Oui. La résidence secondaire est souvent préférée par les emprunteurs qui ne souhaitent pas hypothéquer leur résidence principale. Elle est éligible dans les mêmes conditions de valeur (minimum 300 000 €) et de localisation.
Peut-on faire ce financement sur un bien locatif ?
Oui. Les revenus locatifs générés par ce bien entrent dans le calcul des revenus du foyer, ce qui peut permettre d'atteindre plus facilement le seuil de 4 000 €.
Ce financement apparaît-il dans les fichiers de la Banque de France ?
L'hypothèque est inscrite au service de la publicité foncière, mais elle n'apparaît pas dans les fichiers de la Banque de France (ni FICP ni FCC). Ce financement est donc sans impact sur votre dossier bancaire.
Quel est le montant minimum empruntable ?
100 000 €, avec un bien en garantie estimé à au moins 300 000 €. En dessous de ces seuils, le montage n'est pas viable économiquement compte tenu des frais fixes.
Quel est le montant maximum empruntable ?
Jusqu'à 70 % de la valeur du bien estimée, sans plafond absolu. Pour un bien à 2 000 000 €, le montant maximum peut atteindre 1 400 000 €. Utilisez notre simulateur pour une estimation personnalisée.
Peut-on rembourser par anticipation ?
Oui. Des indemnités de remboursement anticipé peuvent s'appliquer, généralement plafonnées à six mois d'intérêts.
Quels sont les risques de ce financement pour une personne en invalidité ?
Le risque principal est la perte du bien en cas d'impayés persistants. C'est pourquoi nous calibrons systématiquement la mensualité pour qu'elle reste confortable par rapport aux revenus actuels et futurs. Consultez notre page risques du crédit hypothécaire.
Comment démarrer ?
Contactez PraxiFinance. Nous analysons votre dossier en 48 heures. Préparez votre dossier avec notre checklist complète. Aucun frais n'est dû avant la signature chez le notaire.
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