En 2025, le crédit hypothécaire reste marginal en France. Très peu d’établissements bancaires l’acceptent - et jamais en direct. Pourtant, pour les propriétaires. En 2025, le crédit hypothécaire reste marginal en France. Très peu d’établissements bancaires l’acceptent — et jamais en direct. Pourtant, pour les propriétaires souhaitant monétiser leur patrimoine, des solutions existent. PraxiFinance vous ouvre les portes de banques spécialisées, inaccessibles au grand public.res souhaitant monétiser leur patrimoine, des solutions existent. PraxiFinance vous ouvre les portes de banques spécialisées, inaccessibles au grand public.
Quelle banque propose le prêt hypothécaire ?
Le prêt hypothécaire est l’un des financements les plus efficaces pour transformer la valeur d’un bien immobilier en liquidités. Pourtant, la majorité des banques françaises refusent encore de le proposer à leurs clients. Pourquoi ? Et surtout, quelles banques financent réellement ce type de prêt en 2025 ?
Pourquoi les banques françaises ne proposent presque jamais ce prêt
Bien qu’en apparence simple, le crédit hypothécaire est un montage complexe que la majorité des établissements français refusent catégoriquement. Les raisons sont multiples :
- aucune volonté d’ouvrir une gamme “trésorerie contre hypothèque” ;
- refus des emprunteurs jugés “atypiques” (SCI, professions libérales, retraités…) ;
- modèle basé sur l’assurance emprunteur et la souscription croisée (épargne, prévoyance…) ;
- rentabilité jugée insuffisante dans leurs modèles internes.
Résultat : 9 demandes sur 10 sont rejetées, même lorsqu’elles sont parfaitement solvables.
Les banques étrangères spécialisées dans le crédit hypothécaire
Certaines banques européennes, souvent peu connues du grand public, se sont spécialisées dans ces financements :
- banques luxembourgeoises opérant en France via mandat ;
- banques belges ou néerlandaises intervenant en libre prestation de service.
Ces établissements ne disposent pas d’agences ni de conseillers en France. Ils ne travaillent que via des courtiers en crédit hypothécaire, capables de leur présenter des dossiers normés et solides.
Comment y accéder : le rôle incontournable des courtiers agréés
Ces banques spécialisées n’acceptent jamais de sollicitations directes de particuliers.
Il est obligatoire de passer par un professionnel :
- courtier inscrit à l’ORIAS ;
- dossier complet, conforme et argumenté (checklist crédit hypothécaire) ;
- bien de qualité avec premier rang hypothécaire.
Chez PraxiFinance, nous assurons :
- l’analyse de votre projet et de votre éligibilité au crédit hypothécaire ;
- la sélection de la banque partenaire la plus adaptée ;
- la négociation des taux, durées et modalités ;
- la coordination des démarches notariales.
Exemple concret (2025)
Un propriétaire à Nice possède un appartement estimé à 500 000 €.
Avec un crédit hypothécaire, il mobilise 60 % de la valeur, soit 300 000 €, au taux de 5,5 % sur 25 ans (septembre 2025).
- Mensualité hors assurance : 1 844 € environ.
- Frais globaux (banque, notaire, expertise, intermédiaire) : 8,5 % du montant emprunté, soit 25 500 €.
Ces fonds peuvent être utilisés librement : paiement de droits de succession, règlement d’une dette fiscale, financement d’une activité professionnelle ou apport pour une nouvelle acquisition.
Foire aux questions (FAQ)
Puis-je contacter directement une banque étrangère pour obtenir un crédit hypothécaire ?
Non. Les banques spécialisées n’acceptent pas les demandes directes. Elles exigent que le dossier passe par un intermédiaire agréé capable de présenter une analyse conforme à leurs critères.
Quelle est la nationalité des banques qui proposent des crédits hypothécaires ?
La plupart des établissements se trouvent au Luxembourg, en Belgique et aux Pays-Bas, pays connus pour leurs solutions patrimoniales.
Mon conseiller bancaire peut-il m’aider à obtenir un crédit hypothécaire ?
Dans 9 cas sur 10, non. Les conseillers en agence n’ont pas accès à ce type de produits et se limitent aux crédits classiques.
Combien de temps dure un crédit hypothécaire ?
En septembre 2025, la durée maximale est généralement de 25 ans (durée max crédit hypothécaire).
Quels types de projets peuvent être financés par un crédit hypothécaire ?
Un crédit hypothécaire permet de financer une succession, une soulte, un divorce, le règlement de dettes fiscales, mais aussi un investissement locatif ou une nouvelle résidence.
Quelles banques proposent des prêts hypothécaires en 2025 ?
En 2025, plusieurs établissements de crédit et prêteurs privés proposent des prêts immobiliers adossés à une hypothèque. Ces solutions complètent le crédit immobilier classique et permettent d’obtenir un emprunt pour financer un projet immobilier, un achat immobilier ou un regroupement incluant un rachat de prêt. Chaque offre de prêt dépend de la capacité d’emprunt, du taux d’endettement et du capital restant dû. Les banques examinent les revenus, la résidence principale et les biens immobiliers hypothéqués pour fixer un taux de crédit, qu’il soit fixe, variable ou mixte. Le TAEG intègre les mensualités, les frais de dossier, les frais de notaire, l’assurance de prêt et la caution éventuelle. Selon le prêteur, la durée du prêt et le mode d’amortissement varient : remboursement anticipé possible, échéances adaptées, taux zéro parfois cumulable avec un crédit logement. Un simulateur ou une simulation de prêt aide à comparer le coût total et à trouver le meilleur taux. Les emprunteurs peuvent aussi renégocier leurs crédits immobiliers ou demander un rachat de crédit, incluant un prêt personnel ou un crédit à la consommation, afin d’obtenir une solution plus avantageuse. Ainsi, obtenir un prêt hypothécaire en 2025 reste une option accessible pour racheter des dettes, financer une accession ou optimiser sa trésorerie, à condition d’anticiper les remboursements et de s’appuyer sur un établissement de crédit solide.
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