Sommaire
- Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?
- Comment fonctionne un crédit hypothécaire ?
- Quels projets financer avec un prêt hypothécaire ?
- Quels sont les avantages du prêt hypothécaire ?
- Quelles sont les conditions du prêt hypothécaire ?
- Comment rembourser un crédit hypothécaire ?
- Quelles banques proposent des crédits hypothécaires ?
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?
Le prêt hypothécaire est une forme de crédit bancaire où l'emprunteur apporte en garantie un ou plusieurs biens immobiliers qu'il possède. Pour sécuriser son prêt, la banque ou l'organisme demande une hypothèque sur le bien immobilier que vous possédez déjà. On parle également de prêt garanti par une hypothèque.
Le crédit hypothécaire est majoritairement sollicité pour obtenir des liquidités permettant de financer toute sorte de projet, sans avoir à vendre un bien immobilier. Cette solution financière vous offre donc une flexibilité considérable, vous permettant de monétiser votre patrimoine immobilier tout en conservant la propriété de vos biens.
Les prêts relais hypothécaires sont proposés pour une durée maximale de 10 ans, où seuls les intérêts d’emprunt sont payés mensuellement.
Le prêt hypothécaire se distingue par sa capacité à financer une large gamme de projets, allant de l'investissement immobilier au paiement d'une dette personnelle ou professionnelle. Il offre ainsi une solution adaptée à diverses situations financières.
Comment fonctionne un crédit hypothécaire ?
Le prêt hypothécaire repose sur la mise en garantie d'un bien immobilier par l'emprunteur au profit de l'établissement prêteur, la banque.
Cette garantie vous permet d'accéder à un financement en échange de la mise en hypothèque de son bien. Le processus débute par l’expertise de la valeur de votre bien immobilier, sur laquelle le montant du crédit sera basé. Il existe donc des critères d’éligibilité.
Le montant maximum accordé représente suivant les régions, jusqu’à 60% de la valeur du bien (selon la localisation du bien en France métropolitaine).
Le crédit hypothécaire peut être structuré de différentes manières en fonction des modalités de remboursement. Il peut s’agir d’un prêt hypothécaire amortissable, d’un prêt hypothécaire in fine ou d’un prêt viager hypothécaire. Chacun de ces dispositifs dispose de caractéristiques et d’avantages différents, mais également de critères d’éligibilité spécifiques.
Quels projets financer avec un crédit hypothécaire ?
Comme évoqué, le crédit hypothécaire offre une grande polyvalence en termes de financement. Parmi les utilisations courantes, le prêt hypothécaire peut vous permettre d’obtenir d’importantes liquidités pour des besoins personnels : rembourser des crédits à la consommation, aider ses proches ou ses enfants, acheter un nouveau bien immobilier (prêt-relais) ou tout simplement disposer d’une trésorerie de confort.
Le prêt hypothécaire peut aussi être utilisé pour faire face à une situation contentieuse : régler des frais de succession, rembourser une dette fiscale, sociale, privée ou encore bancaire.
Quels sont les avantages du prêt hypothécaire ?
Nos crédits hypothécaires disposent de nombreux avantages avec des modalités de remboursements adaptées à chaque profil d’emprunteur. Vous pouvez opter pour plusieurs types de remboursement : soit de manière in fine, amortissable ou viagère. Ils permettent à un propriétaire de disposer immédiatement d'un capital important.
- La trésorerie obtenue est libre d'utilisation.
- Le prêt hypothécaire vous permet d’emprunter au moins 100 000 euros de trésorerie, sans justificatif.
- Vous pouvez, selon votre région, emprunter jusqu'à 60 % de la valeur de votre bien.
- Nos prêts sont proposés sans assurance emprunteur, ni questionnaire de santé.
- Nous ne demandons pas vos relevés de compte pour l’analyse de votre dossier de prêt.
- Nos prêts hypothécaires sont proposés sans limite d’âge.
- Vous n'avez pas d'obligation d'ouvrir un nouveau compte bancaire et de changer la domiciliation de vos revenus.
- Nos prêts amortissables sont proposés pour des durées longues (15, 20, 25 ou 30 ans)
- Nos crédits in fine sont d’une durée de 5, 7 ou 10 ans, et vous permettent de ne payer que les intérêts d’emprunt pendant toute la durée du prêt, vous permettant ainsi d’obtenir une mensualité plus faible.
- Nos prêts viagers hypothécaires sont proposés sans condition de ressources ni aucune mensualité à régler de son vivant. Une méthode exclusivement réservée aux plus de 60 ans.
- Nous vous transmettons un accord de prêt sous 5 jours.
- Décaissement et signature de l’acte chez le notaire en moins de 45 jours.
Quels sont les critères d'éligibilité pour obtenir un crédit hypothécaire ?
Pour y souscrire, votre demande doit répondre à plusieurs critères d’éligibilité :
- Vous devez être détenteur d'un bien immobilier situé en France métropolitaine.
- Votre bien doit avoir une valeur minimum de 400 000 € et être libre de tout crédit. Une expertise immobilière sera effectuée.
- Le montant est supérieur à 100 000 €.
- L'emprunt sollicité ne dépasse pas 60 % de la valeur du ou des biens apportés en garantie.
- Vous disposez de revenus permettant de faire face au paiement des échéances du prêt sollicité.
- Le bien apporté en garantie est détenu en nom propre ou par l’intermédiaire d’une société (SCI ou SARL familiale).
- Aucun critère sur votre état de santé n’est requise, vous n'avez pas à remplir de questionnaire de santé.
- Un prêt sans limite d’âge. Vous pouvez donc, par exemple, souscrire à un prêt hypothécaire à 80 ans.
Comment rembourser un crédit hypothécaire ?
Lorsque vous souscrivez un prêt hypothécaire, vous choisissez librement la modalité de remboursement qui vous convient le mieux. Il existe trois types de remboursement :
Le prêt hypothécaire amortissable
Le prêt amortissable se rembourse comme un crédit classique. Le montant du capital et les intérêts sont remboursés sur des durées longues.
Le prêt hypothécaire In fine
Le remboursement in fine permet à un propriétaire de ne payer que les intérêts de son prêt pendant 10 ans. Le capital emprunté est remboursé en une seule fois, pendant ou au terme. Le remboursement s’effectue généralement par la vente d'un bien ou dans l'attente d'une arrivée importante d'argent (succession...). Ce type de remboursement est exclusivement réservé aux multi-propriétaires.
Le prêt viager hypothécaire
Aussi appelé PVH, le prêt viager hypothécaire vous permet d’emprunter du capital sans rien rembourser de votre vivant. Aucune mensualité n’est à régler durant la vie de l’emprunteur. Ce type de prêt est proposé sans condition de ressources. Le remboursement du prêt viager hypothécaire s’effectue soit par la vente du bien ou lors du décès de l'emprunteur. Une solution adaptée aux propriétaires de plus de 60 ans ne disposant pas ou peu de revenus.
Quelles banques proposent des crédits hypothécaires ?
Trouver une banque pour souscrire un prêt hypothécaire peut sembler complexe et fastidieux. Faire appel à un courtier spécialisé comme PraxiFinance représente un gain de temps, mais également l’assurance d’obtenir les meilleures modalités en fonction de votre profil.
PraxiFinance joue un rôle crucial dans la recherche de la banque idéale pour votre prêt hypothécaire. En tant qu'intermédiaire expert en financement immobilier, PraxiFinance dispose d'un réseau étendu de partenaires bancaires étrangers et d'une connaissance approfondie des critères de financement.
Cela nous permet de comparer efficacement les offres de prêt hypothécaire disponibles, en tenant compte de votre situation et de votre profil, de vos attentes et de votre objectif. Nous veillons aussi à vous soumettre la proposition la plus adaptée en prenant en compte des taux d'intérêt, des frais de dossier, et des conditions de remboursement.
Peut-on vendre un bien hypothéqué ?
Oui, il est tout à fait possible de vendre un bien immobilier qui fait l’objet d’une hypothèque. Cependant, lors de la vente, le montant Crédit Restant Dû doit être remboursé à la banque prêteuse. Cette opération est généralement réalisée directement au moment de la vente, sous la supervision du notaire. Une fois l’hypothèque levée, le bien est libéré de toute garantie, permettant à l’acquéreur d’en prendre possession sans aucune contrainte.
En d’autres termes, le fait de prendre une hypothèque sur votre bien ne change rien à vos habitudes, vous pouvez jouir du bien, prendre d’autres hypothèques ou même vendre votre bien en toute liberté.
Est-ce que j’hypothèque tout mon bien si je fais un crédit ?
Non, l’hypothèque ne porte pas sur l’intégralité de votre bien, mais uniquement sur le montant emprunté. Par exemple, si vous possédez un bien d’une valeur de 1 000 000 € et que vous sollicitez un emprunt de 200 000 €, seule cette somme sera prise en garantie par l’hypothèque.
La banque prêteuse n’exerce donc aucune emprise sur la totalité de votre bien, mais uniquement sur une partie correspondant au montant du prêt consenti. Cette distinction vous permet de préserver une grande partie de la valeur nette de votre patrimoine.
S'agit-il d'une solution de dernier recours ?
Absolument pas. Contrairement à une idée reçue, le prêt hypothécaire n’est pas destiné aux personnes en difficulté financière, mais plutôt à une clientèle aisée cherchant à monétiser la valeur de leur patrimoine immobilier pour financer des projets spécifiques ou des besoins importants.
Ce type de crédit offre une solution flexible pour obtenir des liquidités importantes que les banques traditionnelles ne couvrent généralement pas. Par exemple, il peut être utilisé pour payer des droits de succession, financer une donation, régler une dette fiscale, ou encore réaliser des investissements immobiliers ou personnels.
Pour être éligible à ce dispositif, il faut répondre à des critères stricts, notamment être propriétaire d’un bien d’une valeur minimale de 350 000 € et disposer de revenus suffisants pour garantir le remboursement des mensualités. Cela en fait une méthode exclusive, réservée à des propriétaires bénéficiant d’une situation financière stable et solide. Ils 'agit donc d'une alternative performante pour des projets ambitieux, et non une solution d’urgence.
