PRÊT-RELAIS
HYPOTHÉCAIRE

Comment fonctionne un prêt-relais hypothécaire ?

Un prêt-relais hypothécaire est un type de prêt hypothécaire immobilier utilisé dans le cadre d'une opération immobilière impliquant l'achat d'un nouveau bien avant la vente de la propriété existante.

Le prêt-relais hypothécaire permet à l'emprunteur d'obtenir rapidement les fonds nécessaires pour acheter la nouvelle propriété en utilisant 50 % de la valeur de la propriété actuelle ainsi que 50 % du bien à financer. Une fois que la propriété existante est vendue, les fonds provenant de la vente sont utilisés pour rembourser le prêt-relais hypothécaire.

Le prêt-relais hypothécaire est proposé pour une durée maximum de 10 ans, où seuls les intérêts d’emprunt sont payés mensuellement.

Grâce à ce dispositif, les mensualités sont réduites par rapport à un crédit amortissable.

Quels projets financer avec un prêt-relais hypothécaire ?

Financer l'acquisition d'une résidence secondaire

Parfaitement adapté pour les propriétaires qui souhaitent faire l'acquisition d'une résidence secondaire pour une durée maximum de 10 ans. Avec le prêt-relais hypothécaire, il vous est possible de financer par exemple l’acquisition d’une maison en bord de mer ou un chalet à la montagne, et de le revendre au bout du terme de dix ans pour rembourser le prêt. Ainsi, l'emprunteur profite d'une résidence de villégiature sans avoir à amortir le capital du prêt sollicité.

Réaliser un investissement locatif, grâce au prêt In fine

Le prêt-relais hypothécaire permet également de financer l'achat d'un bien à usage locatif et de le tirer profit des loyers pendant 10 ans. Ainsi, pendant toute la durée de l’opération, l’emprunteur bénéficiera des loyers qui couvriront les intérêts d’emprunt.

Quelles sont les conditions d'éligibilité
du prêt-relais hypothécaire ?

Le prêt-relais hypothécaire est éligible aux personnes physiques, propriétaires d’un bien immobilier d’habitation situé en France métropolitaine. L’emprunteur doit nécessairement être domicilié physiquement et fiscalement en France métropolitaine. Les biens détenus en SCI sont aussi éligibles au prêt-relais hypothécaire.

L'emprunteur doit pouvoir justifier de revenus suffisants pour faire face aux mensualités du prêt sollicité.

Nos prêts sont proposés sans assurance emprunteur, sans changer de banque, sans limite d’âge et sans questionnaire de santé. Cette solution financière est donc particulièrement adaptée aux plus de 60 ans pour lesquels le prêt-relais immobilier nécessite de coûteuses assurances emprunteur. 

Comment rembourser un prêt-relais hypothécaire ?

Il existe deux possibilités pour rembourser un prêt-relais hypothécaire.

Vous pouvez rembourser totalement le capital emprunté, en une seule fois, par la vente d’un des biens. Avec un délai maximum de 10 ans, le prêt-relais hypothécaire vous permet de faire face aux fluctuations du marché de l'immobilier et de vendre votre bien dans les meilleures conditions, au meilleur prix. 

Vous pouvez également rembourser partiellement le capital, en plusieurs fois, en profitant, par exemple, des revenus locatifs d'un des biens.

Combien coûte un prêt-relais hypothécaire ?

Un prêt-relais hypothécaire comprend des frais à hauteur de 3,5 % du montant emprunté. Ces frais rémunèrent le notaire qui inscrit l’hypothèque, les frais de banque, la participation à l’expertise et les honoraires de notre société.

Ces frais sont déduits du montant emprunté, vous n’avez pas à les avancer.

Lorsque vous souscrivez un prêt hypothécaire, l’assurance emprunteur décès et invalidité est facultative. Une flexibilité qui permet l’accès au crédit aux personnes âgées ou ayant connu des problématiques de santé.

Quelle est la différence entre prêt-relais hypothécaire et prêt relais immobilier ?

Les principales différences entre un prêt-relais hypothécaire et un prêt-relais immobilier résident dans leurs flexibilités.

Le prêt-relais immobilier classique, comme proposé par les banques traditionnelles françaises, est généralement mis en place pour une durée de 2 ans. L’emprunteur pourra alors emprunter 70% de la valeur de son bien pour financer l’acquisition de son nouveau projet.

Avec nos prêts relais hypothécaires, vous pourrez emprunter 50% de la valeur de votre bien, avec en complément, 50% de la valeur du bien que vous souhaitiez acquérir. Pendant toute la durée du prêt (pouvant aller jusqu’à 10 ans), vous ne supporterez que les intérêts du prêt sollicité. Enfin, nos prêts sont proposés sans assurance emprunteur, sans limite d’âge, sans questionnaire de santé et sans apport.