Crédit hypothécaire : transformez la valeur de votre bien en trésorerie disponible

Crédit hypothécaire : transformez la valeur de votre bien en trésorerie disponible

Le crédit hypothécaire vous permet de débloquer une trésorerie libre, pour réaliser tous vos projets. Depuis 1990, PraxiFinance accompagne les propriétaires que les banques traditionnelles refusent : succession, donation, dettes fiscales, besoins personnels, profils non assurables…

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Leader du crédit hypothécaire en France depuis 1990

Plus de 4 000 propriétaires accompagnés sur des montages sur mesure.

Prêts notariés, sans assurance ni questionnaire de santé

Des financements sécurisés, accessibles même après 70 ou 80 ans.

Jusqu’à 60 % de la valeur de votre bien, dès 100 000 €

Sans changer de banque, ni justificatif d’utilisation des fonds.

Qu’est-ce qu'un crédit hypothécaire ?

Définition

Le crédit hypothécaire, aussi appelé prêt hypothécaire, est un prêt de trésorerie garanti par une hypothèque sur un bien immobilier. Vous restez pleinement propriétaire du bien, tout en débloquant jusqu’à 60 % de sa valeur, sans le vendre.
Ce financement notarié est formalisé devant notaire, encadré par les articles 2393 à 2418 du Code civil, et ne nécessite ni assurance, ni changement de banque.

Qui peut en bénéficier ?

  • Vous êtes propriétaire d’un bien situé en France métropolitaine
  • La valeur du bien est supérieure à 400 000 €
  • Le prêt sollicité est d'au moins 100 000 €

    Le bien peut être en nom propre, SCI ou SARL familiale

    Vous êtes dans une situation que les banques refusent : besoin non-finançable, indépendants, seniors, non assurables…

Comment ça fonctionne ?

  • Évaluation du bien : un expert indépendant détermine la valeur réelle.
  • Montage sur mesure : prêt amortissable, in fine ou prêt viager hypothécaire.
  • Signature notariée : les fonds sont versés sous 45 jours, sans condition d’utilisation.

“Depuis 1990

nous offrons aux propriétaires la possibilité d'obtenir des liquidités à partir de leur bien immobilier pour réaliser des projets ou faire face à des besoins que les banques traditionnelles ne couvrent pas.”

Eric Cazaux Devy - Président fondateur

Les avantages du crédit hypothécaire ?

Le crédit hypothécaire vous permet de transformer la valeur de votre bien en liquidités. C’est une solution puissante, confidentielle et sur mesure, conçue pour ceux que les banques traditionnelles excluent.

Convertir votre patrimoine en trésorerie, sans le vendre

Jusqu’à 60 % de la valeur de votre bien, sans cession ni déménagement. Vous restez pleinement propriétaire du bien apporté en garantie, tout en débloquant une trésorerie importante. C’est un levier idéal pour financer vos projets ou faire face à vos besoins.

Aucun changement de banque, aucune assurance emprunteur

Vous conservez votre banque actuelle et évitez les refus liés à l’âge ou à l’état de santé. Vous restez pleinement propriétaire du bien apporté en garantie, tout en débloquant une trésorerie importante. C’est un levier idéal pour financer vos projets sans toucher à votre épargne.

Une solution encadrée par le notaire, 100 % sécurisée

L’acte de prêt est signé devant notaire. L’hypothèque est enregistrée sur votre bien. Cela garantit une transparence juridique totale, tant pour vous que pour vos héritiers. Le prêt est structuré dans le respect du Code civil (art. 2393 à 2418).

Un prêt libre d’utilisation, sans justificatif

Donation aux enfants, rachat de soulte, frais de succession, dette fiscale, besoin pro…
Le crédit hypothécaire vous offre une trésorerie libre d’affectation : aucun justificatif n’est exigé. Vous utilisez les fonds comme vous le souhaitez, à titre privé ou professionnel.

Une souplesse de remboursement unique

Amortissable sur 5 à 30 ans, in fine ou sans mensualité...
Vous choisissez la formule adaptée à votre situation : avec ou sans remboursement, en fonction de vos objectifs patrimoniaux et de votre capacité financière.

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PraxiFinance
dans les médias

PraxiFinance dans les médias

Reconnue par la presse économique depuis plus de 35 ans, PraxiFinance s’impose comme une référence en matière de crédit hypothécaire. Nos solutions, souvent sollicitées pour éclairer les enjeux du financement alternatif, sont régulièrement mises en lumière dans les grands médias.

Crédit hypothécaire : quels projets peut-on financer ?

Le crédit hypothécaire vous permet de transformer un bien immobilier en trésorerie disponible. Cette solution est idéale lorsque les banques traditionnelles refusent de vous financer — que ce soit à cause de l'objet du prêt, de votre âge, ou de votre situation.
Accessible dès 100 000 €, ce financement offre une trésorerie libre d’utilisation, pour concrétiser un projet personnel, faire face à une urgence ou simplement améliorer votre confort de vie.

Aider vos enfants ou petits-enfants

Vous pouvez financer les études, offrir un apport pour l’achat d’un logement, ou encore soutenir un projet d’entreprise, sans puiser dans votre épargne.

Régler des droits de succession ou des frais de notaire

Ce prêt permet de débloquer rapidement des liquidités pour préserver un bien transmis, régler les frais de succession ou financer un partage.

Racheter une soulte ou sortir d’une indivision

En cas de divorce ou d’héritage, vous pouvez utiliser le crédit hypothécaire pour racheter la part d’un ex-conjoint ou d’un cohéritier, et garder le bien.

Régler une dette urgente ou sortir d’un blocage

Dette fiscale, URSSAF, arriérés bancaires, créancier pressant… Ce prêt peut vous sauver d’une procédure contentieuse ou d’une saisie imminente, en débloquant les fonds nécessaires en moins de 45 jours.

Financer un projet personnel ou se faire plaisir

Travaux, rénovation, voyage, achat important… vous utilisez les fonds librement, sans contrôle ni restriction de la banque.

Simulateur crédit hypothécaire

Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit hypothécaire ?

Le crédit hypothécaire vous permet d’obtenir une trésorerie importante sans vendre votre bien. Mais comme il s’agit d’un prêt garanti par une hypothèque, certaines conditions strictes doivent être respectées pour que votre dossier soit accepté.

Type de bien immobilier apporté en garantie

Le bien doit répondre à ces critères :

  • Situé en France métropolitaine
  • Valeur estimée supérieure à 400 000 €
  • Détention possible en nom propre, SCI ou SARL de famille
  • Accepté même s’il s’agit d’une résidence secondaire ou d’un bien locatif

Montant minimum du prêt

Le crédit hypothécaire est réservé à des besoins importants de trésorerie.

  • Minimum : 100 000 €
  • Maximum : jusqu’à 60 % de la valeur du bien

Hypothèque obligatoire (h3)

Le crédit hypothécaire est encadré par acte notarié, pour garantir la sécurité juridique du prêt. Cela implique :

  • Une expertise immobilière indépendante pour estimer votre bien
  • L’inscription d’une hypothèque conventionnelle au profit du prêteur
  • Un acte signé chez notaire, avec transparence totale sur les conditions (durée, taux, modalités de remboursement…)

Le crédit hypothécaire est encadré par les articles 2393 à 2418 du Code civil

Profil emprunteur (h3)

Ce type de financement est particulièrement adapté aux profils exclus du circuit bancaire traditionnel :

  • Seniors, même après 80 ans
  • Indépendants, dirigeants ou professions libérales
  • Propriétaires en indivision ou en SCI
  • Personnes non assurables (pas de questionnaire de santé)

    - Profils à revenus fonciers ou atypiques

Aucune assurance emprunteur n’est exigée.
Seule condition : pouvoir justifier d’une capacité de remboursement.

Montant minimum (h3)

Le montant du prêt est plafonné à 60 % de la valeur nette du bien (suivant sa localisation), telle qu’évaluée par l’expert indépendant. Exemple : pour un bien à Paris estimé à 800 000 €, vous pouvez obtenir jusqu’à 480 000 € de financement.

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Cas d’usage de la vente à réméré

Une solution adaptée à de nombreuses situations financières complexes. La vente à réméré est une réponse concrète pour les propriétaires qui ne peuvent plus accéder au crédit bancaire ou qui font face à une urgence financière. Grâce à ce mécanisme, il est possible de mobiliser rapidement des fonds tout en conservant la possibilité de récupérer son bien immobilier.

Éviter une saisie immobilière

En remboursant rapidement les créanciers, la vente à réméré permet de stopper une procédure de saisie et d’éviter la vente aux enchères.

Régler des dettes urgentes ou sortir d'une situation de surendettement

Utilisez la vente à réméré pour rembourser un redressement fiscal, des crédits conso, des retards de charges ou toute dette urgente, sans passer par un rachat de crédit.

Financer un projet professionnel ou un besoin de trésorerie d’entreprise

Les fonds obtenus peuvent être réinjectés dans une société, pour relancer ou soutenir une activité, sans solliciter de prêt bancaire.

Racheter une soulte ou débloquer une succession

En cas de divorce ou d’indivision successorale, le réméré permet de racheter une part et de gagner du temps pour vendre le bien dans de bonnes conditions.

Simulateur réméré

Pourquoi faire une vente à réméré ?

Cette solution financière s'adresse aux propriétaires qui rencontrent des situations exceptionnelles, souhaitant mobiliser des montants importants sans passer par les circuits traditionnels bancaires. Nos clients y ont recours pour répondre à des nécessités urgentes de trésorerie.

• Projets personnels : Acquisition d'un autre bien, besoin de ressources financières, donation aux héritiers, frais de succession...
• Projets professionnels : Prêt professionnel refusé, besoins pour créer ou développer son activité...
• Solder des dettes : Impôts, charges de copropriété, hypothèque, crédit à la consommation, regroupement de crédit, crédit ou prêt immobilier, organisme prêteur, établissement de crédit, surendettement, rachat de crédits, prêteur privé, divers endettement, saisie immobilière, soulte, divorce, règlement d'un litige...

Ce dispositif est également particulièrement adapté pour des détenteurs de bien qui sont en attente de recevoir la trésorerie par la vente de son bien dans de bonnes conditions de marché, par une donation ou une succession, ou dans le cadre de la vente d'un autre actif. 

Quels sont les avantages du réméré ?

La vente à réméré présente plusieurs avantages significatifs pour le propriétaire en besoin de disponibilités.

Ce dispositif permet au vendeur de bénéficier rapidement de trésorerie, ce qui est crucial dans des situations d'urgence financière, qu'il s'agisse d'un surendettement, de la nécessité de rembourser des créanciers ou d'éviter une saisie immobilière. Le délai pour débloquer les fonds peut être de moins d'un mois. La procédure administrative de la vente par-devant notaire est accélérée par rapport à une vente immobilière classique. 

Contrairement à une vente classique, le réméré permet au détenteur du bien de continuer à occuper son bien moyennant une indemnité d'occupation, lui évitant ainsi de se retrouver sans logement. Si le bien concerné est un investissement locatif, il pourra également continuer de percevoir les loyers de ses locataires.

Avec ce dispositif, le propriétaire bénéficie de deux options : exercer celle-ci sur son bien ou disposer d'un délai important pour vendre le bien dans les meilleures conditions sur le marché. Ce droit de rachat offre une véritable sécurité pour le propriétaire, lui permettant de préserver son patrimoine immobilier à long terme.

En terme de remboursement de dette, la vente en réméré s'impose comme la solution la plus adaptée, assainir sa situation financière et éviter les procédures de saisie immobilière, tout en gardant la possibilité de se porter de nouveau acquéreur son bien au même prix.

Le rôle du notaire

Un contrat de vente avec faculté de rachat est signé par-devant notaire. Il a plusieurs missions dans ce cadre :

Il prépare l’acte qui inclut les informations essentielles de la vente à réméré : le prix de vente, le prix de rachat identique au prix de vente, le délai du réméré et le montant de l’indemnité mensuelle d’occupation.
Il rédige également la convention d'occupation entre le propriétaire et l'investisseur. C'est notamment cette convention qui prévoit que le propriétaire puisse continuer de vivre dans son bien. Cette convention peut aussi prévoir que le bien sera loué à un tiers. 
Il s'occupe du remboursement des créanciers du propriétaire lors de la vente, qu'il s'agisse de dettes auprès de professionnels (banques, caution logement, trésor public ...) ou de particuliers.
Il conserve également une partie du capital versé sous séquestre, correspondant à une année d'occupation du bien. Selon le besoin initial du détenteur du bien et les conditions validées avec l'investisseur, au moment du rachat du bien ou du remboursement de la vente, les droits d'occupation pourront être reversés a celui-ci selon un prorata temporis

Comment se déroule un réméré ?

La vente à réméré se déroule en 4 étapes. Nous sommes en capacité de finaliser ce dispositif en moins d'un mois à réception des éléments d'information. 

1. Présentation d’un investisseur et négociation des conditions :
Nous présentons votre dossier et votre situation à nos partenaires. Certains porterons un intérêt à votre dossier. Vous recevrez alors une proposition d’achat fixant la durée de l'opération, le montant de l’acquisition, l’indemnité d’occupation ainsi que le coût total du dispositif. Cette proposition d'achat constitue l'engagement initial, ouvrant la voie à une transaction sécurisée et régulée, et définissant clairement les termes financiers et les obligations de chaque partie.

2. La vente du bien :
La vente de votre bien est signée par-devant notaire et les fonds vous sont versés. La vente est conclue pour une période maximum de 5 ans (maximum légale prévu par le Code Civil).

3. Une fois le bien vendu temporairement, vous continuez d'occuper le bien :
Durant le dispositif, vous continuez de vivre dans le bien, en contrepartie d’un "loyer" (indemnité d'occupation) versé à l’investisseur. Ce loyer peut être payé mensuellement, ou directement prépayé du montant perçu. Ce loyer représente généralement de 6 % à 7,2 % par année de la valeur de votre bien.

4. Sortie du réméré :
Pour dénouer une vente à réméré, vous disposez de deux options :
Racheter son bien : Vous exercez alors votre faculté de rachat : Vous rachetez votre bien au prix fixé au début de l'opération. (ex : Si vous avez vendu votre bien 500 000 € à l’investisseur, vous lui versez la somme de 500 000 €).
Ne pas racheter et vendre à un tiers : Vous avez décidé de ne pas vous porter acquéreur de votre bien. Le contrat de vente à réméré prévoit que vous pouvez racheter votre bien ou le vendre à un tiers pour rembourser l’investisseur. Dans ce cas, vous vous chargez de revendre votre bien à un tiers et devez régler la somme que vous avez perçue. Le propriétaire original perçoit donc la différence entre le prix du marché réel et le prix de vente en réméré.

Exemple et simulation d'une vente en réméré

L’exemple ci-dessous vous illustre une vente avec faculté de rachat sur un bien de 500 000 €, avec l’ensemble des frais liés à l’opération :

Valeur du bien immobilier : 500 000 € Prix d’achat par l’investisseur : 300 000 € (60 %)
Durée choisie par le vendeur pour racheter son bien : 3 ans Indemnité d’occupation annuelle de 6 %, calculée sur le prix du bien, soit : 30 000 € (2 500 € par mois).

Frais à déduire du montant d’acquisition (57 000 €) :
Honoraires : 18 000 € Frais de notaire : 9 000 € Loyer annuel (6 %) : 30 000 € (mensualités 2 500 €) Solde net disponible après l'acte : 243 000 €

Prix de rachat dû en fin de contrat dans une limite de 3 ans : 300 000 €
Si vous ne voulez ou ne pouvez pas racheter votre bien durant la période du contrat, il est possible de revendre le bien à un tiers et de garder toute la différence entre les 300 000 € dus à l’investisseur et les 500 000 € de la vente.

IMPORTANT : Vous pouvez à tout moment sortir de l’opération en faisant un remboursement anticipé (remboursement ou revente du bien). Vous n’êtes pas obligé d’attendre la fin des 3 années pour rembourser l’investisseur. Lorsque vous dénouez l’opération, vous devez repasser chez le notaire pour « annuler l’opération ». Le cout de cette annulation est un droit fixe de 135 €. Si l’opération porte sur un bien à usage locatif, vous continuerez de toucher les loyer perçus.

Quels sont les différents types de crédit hypothécaire ?

Il n’existe pas un, mais trois types de crédits hypothécaires, chacun adapté à votre situation patrimoniale, à vos objectifs de financement et à votre stratégie de remboursement.

1.

Le crédit hypothécaire amortissable

Chaque mois, vous remboursez une part du capital emprunté + les intérêts. C’est le fonctionnement classique d’un prêt, simple et linéaire.

Pour qui ?

  • Les emprunteurs souhaitant rembourser progressivement
  • Les personnes avec des revenus réguliers

Caractéristiques :

  • Durée : de 10 à 25 ans
  • Montant : à partir de 100 000 €
  • Remboursement mensuel : capital + intérêts
  • Utilisations : soulte, donation, droits de succession, dettes, travaux…
2.

Le crédit hypothécaire in fine

Pendant toute la durée du prêt, vous ne payez que les intérêts.Le capital est remboursé en une seule fois à l’échéance.

Pour qui ?

  • Les dirigeants ou investisseurs avec stratégie de refinancement
  • Les seniors avec héritiers solvables
  • Ceux qui souhaitent préserver leur trésorerie

Caractéristiques :

  • Durée : 5, 7 ou 10 ans
  • Remboursement mensuel : intérêts uniquement
  • Remboursement du capital : à la fin du prêt
  • Souvent adossé à une revente ou succession
3.

Le prêt viager hypothécaire

Vous ne remboursez rien de votre vivant. Le capital est soldé après votre décès. Ce montage permet de transformer la valeur de votre bien en trésorerie, tout en continuant à y vivre.

Pour qui ?

  • Les propriétaires de 60 ans et plus.
  • Les personnes âgées ou non assurables
  • Ceux qui veulent aider leurs proches sans impacter leur train de vie

Caractéristiques :

  • Durée : jusqu’au décès
  • Aucune mensualité
  • Remboursement : par la succession ou la vente du bien après décès

Bon à savoir

Le crédit hypothécaire n’est pas un prêt immobilier classique. Il ne finance pas l’achat d’un bien, mais transforme un bien déjà possédé en liquidités, sans vente ni déménagement.

Quel est le taux d’un crédit hypothécaire en 2025 ?

En 2025, le taux d’un crédit hypothécaire dépend principalement de la modalité de remboursement, de sa durée, et de l’objectif du financement (donation, soulte, succession…).

Type de crédit
Durée
Taux 2025
Type de remboursement
Hypothécaire amortissabletie
10 à 25 ans
5,5%
Mensualités classiques
Hypothécaire in fine
5, 7 ou 10 ans
5,0%
Intérêts mensuels uniquement
Prêt viager hypothécaire
Illimitée
6,8 %
Aucun remboursement de votre vivant

Combien puis-je emprunter avec un crédit hypothécaire ?

1.

La valeur du bien immobilier et sa localisation

Le prêt est garanti par une hypothèque sur votre bien immobilier, dont la valeur est déterminée par une expertise indépendante. En règle générale, vous pouvez emprunter entre 30 % et 60 % de cette valeur. Par exemple, pour un bien estimé à 600 000 €, un prêt jusqu’à 300 000 € peut être accordé à 50 % de quotité. Dans certaines zones à forte valeur patrimoniale comme Paris ou les Alpes-Maritimes, des quotités plus élevées peuvent être acceptées par les établissements spécialisés.

Jusqu’à 60 % de la valeur du bien
Jusqu’à 50 % de la valeur du bien
Jusqu’à 40 % de la valeur du bien
Jusqu’à 30 % de la valeur du bien
Aucun financement possible
2.

Vos revenus

Même si la valeur de votre bien est élevée, vos revenus doivent permettre d’assumer la mensualité. En pratique, votre remboursement ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus nets mensuels. Par exemple, avec 3 000 € nets par mois, la mensualité maximale autorisée sera de 1 050 €, ce qui peut limiter la durée du prêt ou le montant empruntable.

3.

Le reste à vivre

Les établissements prêteurs exigent un reste à vivre suffisant après mensualité : au moins 1 500 € pour une personne seule, et entre 1 800 et 2 000 € pour un couple. Même si le taux d’endettement reste inférieur à 35 %, un reste à vivre trop faible peut entraîner un refus du dossier.

Exemple simplifié

Madame Martin, 68 ans, retraitée, est propriétaire d’un bien à Paris estimé à 500 000 €. Avec 3 200 € de revenus mensuels nets et un besoin de financement de 100 000 € sur 25 ans, elle remboursera 614 € par mois. Sa capacité d’endettement (1 120 €) et le reste à vivre étant suffisants, l’opération a été validée sans difficulté.

Quels sont les frais d’un crédit hypothécaire ?

Un crédit hypothécaire comporte certains frais obligatoires, mais aucun frais n’est à avancer : l’ensemble est directement déduit du montant versé chez le notaire. Vous recevez un financement net, en toute transparence.

Poste de frais
Montant estimé
Frais de notaire
1,5 % du montant prêté
Frais de banque
0,75 % du montant prêté
Honoraires
6 % TTC du montant prêté
Expertise immobilière
485 €

Exemple concret de cas client

Claire et Julien, retraités à Cannes, sont propriétaires d’une villa estimée à 1 000 000 €. Leur objectif : aider leur petite-fille à s’installer à l’étranger, sans vendre leur bien, ni puiser dans leur épargne.

Ils font appel à PraxiFinance, qui structure pour eux un crédit hypothécaire de 250 000 € sur 25 ans, sans assurance exigée, et sans changer de banque.

  • Bien à Paris, valeur : 500 000 €
  • Revenu : 3 200 € net/mois
  • Besoin : 100 000 € sur 25 ans

Ils restent pleinement propriétaires de leur villa et conservent leur cadre de vie.

« Nous avons gardé notre maison, aidé notre famille, et utilisé la valeur de notre bien intelligemment. »

Exemple chiffré d’un crédit hypothécaire in fine et amortissable

Simulation
Remboursement amortissable
Remboursement in fine
Montant emprunté
100 000 €
100 000 €
Durée
25 ans
10 ans
Taux
5,5 %
5,9 %
Mensualité
614 €/ mois
491 €/ mois (intérêts seuls)
Remboursement du capital
Au bout de 25 ans
En une fois, à tout moment
Garantie
Hypothèque de 100 000 €
Hypothèque de 100 000 €

Quels sont les risques d’un prêt hypothécaire ?

Le crédit hypothécaire est un levier puissant, mais comme tout emprunt, il implique des engagements qu’il faut comprendre avant de signer.

1.

Frais en cas de remboursement anticipé

Si vous remboursez votre prêt avant la fin prévue, des indemnités peuvent s’appliquer. Elles sont encadrées et ne dépassent généralement six mois d’intérêts.

2.

Engagement juridique formel

Le crédit hypothécaire repose sur un acte notarié et une hypothèque inscrite au service de la publicité foncière. Vous vous engagez juridiquement auprès d’un établissement prêteur, dans un cadre strict défini par les articles 2393 à 2418 du Code civil.

3.

Risque en cas d’impayé

Si les mensualités ne sont pas honorées, le prêteur peut engager une procédure de recouvrement judiciaire. À terme, cela peut conduire à la vente forcée du bien hypothéqué, même si cela reste rare. C’est pourquoi un montage prudent, avec un reste à vivre suffisant, est essentiel.

Important

Un prêt hypothécaire engage votre patrimoine. En cas de défaut de paiement, la revente du bien peut être engagée. Veillez à bien calibrer vos capacités de remboursement.

Pourquoi choisir PraxiFinance ?

Une expertise reconnue depuis plus de 35 ans

Pionnier du crédit hypothécaire en France, PraxiFinance accompagne depuis 1990 les propriétaires qui souhaitent mobiliser la valeur de leur patrimoine sans vendre leur bien. Nous intervenons là où les banques reculent : profils atypiques, seniors, indépendants, SCI, ou situations urgentes.

Une équipe issue de la banque privée et du notariat

Notre savoir-faire est régulièrement mis en avant dans Les Échos, BFM Business, Capital ou Le Figaro. Ces médias nous sollicitent pour décrypter les solutions de monétisation patrimoniale : crédit hypothécaire, vente à réméré, prêt viager hypothécaire, portage immobilier…

Une référence citée par les grands médias économiques

Chez PraxiFinance, vous êtes conseillé par des professionnels expérimentés issus de la gestion de patrimoine, de la banque privée ou du notariat. Nous assurons un accompagnement confidentiel, sur mesure, du premier contact jusqu’à la signature notariée.

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Découvrez notre guide complet sur le crédit hypothécaire. Vous y trouverez, étape par étape, tout ce qu’il faut savoir pour comprendre, sécuriser et réussir ce type d’opération.

Quelle différence entre crédit hypothécaire et pret immobilier ?

Crédit hypothécaire
Poste de frais
Garantie
Bien immobilier existant
Revenus + assurance
Assurance
Aucune exigée
Obligatoire
Accès à tout âge
Oui, même > 80 ans
Limité par l’âge
Affectation
Libre d’utilisation
Souvent affecté
Formalités
Acte notariée, sécurisé juridiquement
Contrat bancaire classique
Montants
Jusqu’à 60 % de la valeur du bien
Limités aux revenus/employabilité

Qui propose des prêts hypothécaires en France ?

Pourquoi les banques françaises refusent

La plupart des banques traditionnelles refusent d’accorder des crédits hypothécaires à usage de trésorerie, même à des clients solvables. Ce refus n’est pas lié à votre situation personnelle, mais à des contraintes internes de politique bancaire.

Elles écartent ce type de financement car il sort de leurs standards :

  • Pas d’affectation précise des fonds
  • Pas d’assurance emprunteur
  • Profils « hors norme » : indépendants, SCI, seniors, etc.
  • Résultat : elles préfèrent vendre un crédit conso à 8 % plutôt qu’un crédit hypothécaire à 5,5 %.

Où trouver un crédit hypothécaire sérieux en 2025 ?

Ces financements existent, mais ils ne sont pas distribués par les banques françaises. Ils sont proposés par :

  • Des établissements spécialisés en Belgique ou au Luxembourg,
  • Qui opèrent en Libre Prestation de Services (LPS),
  • Et qui n’acceptent aucun client en direct.

Seul un courtier agréé peut constituer votre dossier et présenter votre demande à ces établissements.

FAQ

Qu’est-ce qu’un crédit hypothécaire ?

Le crédit hypothécaire est un prêt garanti par un bien immobilier, sans obligation de vente. Vous restez pleinement propriétaire, mais la banque inscrit une hypothèque notariée pour se couvrir en cas de non-remboursement.
Ce type de financement permet d’obtenir une trésorerie libre d’utilisation, souvent refusée par les banques traditionnelles, en apportant un bien en garantie.

Quelle est la différence entre un prêt immobilier et un crédit hypothécaire ?

Le prêt immobilier finance l’achat d’un bien (résidence principale, secondaire ou locative).
Le crédit hypothécaire, lui, permet de transformer un bien existant en trésorerie, pour financer tout type de projet personnel (donation, succession, remboursement de dettes, etc.), sans changer de banque.

Peut-on faire un crédit hypothécaire après 80 ans ?

Oui. Chez PraxiFinance, il n’y a aucune limite d’âge stricte. Nous accompagnons des emprunteurs de 70, 80 voire 85 ans, grâce à des partenaires spécialisés qui acceptent les profils seniors et dispensent d’assurance emprunteur.

Quelle est la durée maximale d’un crédit...

La durée varie selon le type de prêt :

  • Amortissable : jusqu’à 25 ans
  • In fine : jusqu’à 10 ans
  • Viager hypothécaire : jusqu’au décès

Chaque montage est ajusté à votre âge, vos revenus, et le montant souhaité.

Quelles banques proposent des crédits hypothécaires en France ?

Très peu de banques généralistes françaises proposent ce type de prêt.
Chez PraxiFinance, nous travaillons avec des établissements européens spécialisés, capables de financer jusqu’à 60 % de la valeur du bien, y compris pour des profils seniors, indépendants ou non assurables.

Quelles sont les garanties exigées pour un crédit hypothécaire ?

La seule garantie demandée est l’hypothèque sur un bien immobilier situé en France. Aucun changement de banque, ni caution, ni assurance n’est obligatoire. L’acte est signé devant notaire pour sécuriser l’opération.

Peut-on utiliser les fonds librement ?

Oui. Le crédit hypothécaire est un prêt non affecté. Vous pouvez utiliser les fonds comme bon vous semble : financer une donation, aider un proche, solder un crédit conso, régler une succession… Sans justificatif d’utilisation.

Faut-il changer de banque pour obtenir un prêt hypothécaire ?

Non. Vous conservez votre banque actuelle, vos comptes, vos habitudes.
Le crédit hypothécaire est un prêt notarié indépendant de votre banque principale. Il n’impacte pas vos autres contrats (épargne, cartes, etc.).

Le prêt hypothécaire est-il notarié ?

Oui. Il fait l’objet d’un acte notarié obligatoire, car il porte sur une sûreté réelle (l’hypothèque).

Est-ce qu’on peut emprunter si le bien est déjà hypothéqué ?

Oui, si la valeur nette restante est suffisante pour couvrir le nouveau prêt.

Peut-on hypothéquer sa résidence secondaire ?

Oui, tout bien immobilier détenu en pleine propriété, qu’il soit résidence principale, secondaire ou locatif.

Peut-on hypothéquer un bien en indivision ?

Oui, mais tous les indivisaires doivent être d’accord. Cela peut être une solution lors d’un rachat de part ou d’une succession.

Que se passe-t-il si je ne rembourse pas ?

La banque peut saisir le bien et le faire vendre aux enchères pour récupérer les sommes dues.

Quelle est la fiscalité du crédit hypothécaire ?

Il n’y a pas d’imposition spécifique. Mais il peut être utilisé dans des stratégies de donation ou de transmission optimisée.

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Qui mieux que nos clients pour témoigner de leur expérience ?

Parce qu’aucun discours ne vaut celui de ceux qui nous ont fait confiance,
voici quelques avis de clients ayant eu recours à la vente à réméré pour retrouver sérénité et solutions.

Sérieux, efficacité, clarté

J’ai été accompagné de A à Z, avec beaucoup de pédagogie et de rigueur. Aucun piège, tout est cadré dès le départ. Je recommande sans hésiter si vous êtes dans une situation bloquée.
Véronique et Thierry B., 06

Ils m’ont évité la saisie

J’étais à un mois de perdre ma maison aux enchères. PraxiFinance a trouvé une solution en urgence, avec un investisseur fiable. Aujourd’hui, je suis reparti sur des bases saines.
Raphael M., 75

Une alternative que je ne connaissais pas

Ma banque m’avait fermé toutes les portes. Grâce à PraxiFinance, j’ai pu solder mes dettes et garder mon bien. Ce n’est pas juste un produit financier, c’est une vraie solution humaine.
Christophe D., 92

J’ai pu aider mes enfants sans vendre définitivement

Je ne voulais pas me séparer de ma maison familiale, mais j’avais besoin de liquidités pour aider mes enfants à s’installer. Le réméré m’a permis de le faire sans sacrifier mon patrimoine.
Anne L., Lyon

Une solution peu connue, mais vraiment utile

La vente à réméré n’est pas assez connue, et pourtant elle m’a sauvé la mise. J’ai pu racheter mon bien un an plus tard. Bravo à l’équipe pour le suivi.
Henri D., Annecy
J’ai remboursé 150 000 € de crédits à la consommation devenus trop lourds à supporter. PraxiFinance a structuré un crédit hypothécaire qui m’a permis de retrouver une mensualité unique et de dégager de la trésorerie.
Christophe D. (92)
Grâce à PraxiFinance, j’ai pu obtenir 1,5 M€ sans vendre mon hôtel particulier à Paris. Un crédit hypothécaire structuré qui m’a permis de refinancer mes dettes tout en conservant mon bien.
Emmanuel G. (75)
En situation de saisie immobilière, PraxiFinance a structuré une vente à réméré qui nous a permis de solder nos dettes, éviter la vente aux enchères et vendre notre bien sereinement, dans les meilleures conditions.
Christophe D. (92)
En difficulté financière, j’ai levé 400 000 € grâce à une vente à réméré sur ma résidence secondaire à Cannes. Une solution rapide et sécurisée.
Raphael M. (75)
En situation de saisie immobilière, PraxiFinance a structuré une vente à réméré qui nous a permis de solder nos dettes, éviter la vente aux enchères et vendre notre bien sereinement, dans les meilleures conditions.
Christophe D. (92)

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Boris Intini
Directeur général de PraxiFinance
Mis à jour le 30 juin 2025

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