Le prêt viager hypothécaire, encadré par le Code de la consommation, est distribué par quelques banques françaises seulement. La Société Générale fait partie des établissements qui le proposent, avec une offre destinée principalement aux seniors souhaitant dégager des liquidités sans vendre leur logement.
Un produit bancaire rare en France
Contrairement au crédit hypothécaire, présent dans de nombreux réseaux bancaires, le prêt viager hypothécaire reste limité à quelques acteurs comme la Société Générale ou le Crédit Mutuel.
- Cible : propriétaires retraités ou sans revenus suffisants pour un prêt classique ;
- Objectif : financer des projets, compléter sa retraite, régler une succession, payer une soulte en divorce.
Conditions générales à la Société Générale
Les conditions exactes peuvent dépendre des agences, mais les grandes lignes sont les suivantes :
- Âge minimum requis : 60 ans ;
- Biens situés dans les grandes villes ou zones tendues (voir prêt viager hypothécaire en France : régions et particularités) ;
- Montant mobilisable : entre 15 % et 60 % de la valeur expertisée du logement ;
- Aucune condition de revenus : adapté aux retraités modestes (voir prêt viager hypothécaire pour les retraités modestes).
Exemple chiffré
Appartement estimé 600 000 € à Bordeaux.
- Montant mobilisable (45 %) : 270 000 € ;
- Frais annexes (~7 %) : 18 900 € ;
- Montant net perçu : 251 100 €.
Dix ans plus tard, si la dette atteint 390 000 € et que le bien vaut 650 000 €, les héritiers conservent 260 000 €.
Storytelling
Isabelle, 71 ans, habite Marseille dans une maison estimée 500 000 €. Sa pension ne lui permet pas de souscrire un crédit hypothécaire. Grâce au prêt viager hypothécaire de la Société Générale, elle mobilise 200 000 €, sans rembourser de mensualité. Elle finance ses projets personnels et reste propriétaire de son bien.
Avantages du prêt viager hypothécaire à la Société Générale
- Accessibilité aux seniors sans revenus suffisants ;
- Encadrement notarial garantissant la sécurité juridique ;
- Offre bancaire claire et distribuée dans les grandes villes.
Points de vigilance
- Produit non distribué partout : certaines agences ne le proposent pas encore.
- Montant dépendant de l’âge et de la localisation du logement.
- Capitalisation des intérêts, comme expliqué dans quels sont les risques du prêt viager hypothécaire.
- Frais d’entrée à anticiper : voir frais de notaire et coûts annexes d’un prêt viager hypothécaire.
Alternatives si la Société Générale ne propose pas le produit
- Le prêt viager hypothécaire du Crédit Mutuel.
- Le crédit hypothécaire, adapté aux actifs avec revenus réguliers.
- La vente à réméré, solution temporaire avec faculté de rachat.
- Le viager immobilier.
Le prêt viager hypothécaire de la Société Générale
Le prêt viager hypothécaire de la Société Générale est un emprunt notarié qui permet à un emprunteur propriétaire d’un bien immobilier, qu’il s’agisse d’une résidence principale ou d’un logement locatif, d’obtenir un capital garanti par une hypothèque. Ce financement, distinct d’un prêt immobilier ou d’un crédit immobilier classique avec mensualités, offre la possibilité de mobiliser un patrimoine sans remboursements réguliers. L’offre de prêt, proposée par l’établissement de crédit, fixe le montant total, la durée du prêt et le capital restant dû. Le contrat est souscrit dans un acte notarié, avec l’accompagnement de notaires. L’assurance de prêt ou l’assurance emprunteur peut être ajoutée, bien qu’elle reste facultative. Le coût total inclut aussi les frais de dossier et les conditions liées au rachat de crédit ou à un remboursement anticipé. Le courtier accompagne les emprunteurs dans la demande de prêt, compare les offres et optimise les conditions avec le prêteur. Ce mécanisme est une alternative au crédit à la consommation ou au prêt personnel. Il s’adresse aux débiteurs souhaitant réduire leur endettement et obtenir un financement sécurisé. La Société Générale propose ainsi une solution adaptée pour transformer un patrimoine immobilier en liquidités, tout en reportant les échéances à la succession ou à la revente.
FAQ – Prêt viager hypothécaire Société Générale
La Société Générale propose-t-elle le prêt viager hypothécaire partout ?
Non, l’offre est concentrée dans les grandes agglomérations et zones tendues.
Quels sont les critères principaux ?
Avoir au moins 60 ans, être propriétaire d’un logement de valeur suffisante et situé dans une zone attractive.
Quels frais faut-il prévoir ?
Frais de notaire, expertise et dossier, représentant environ 6 à 8 % du montant mobilisé.
Quelle différence avec un prêt classique ?
Contrairement à un crédit hypothécaire, aucune mensualité n’est due : la dette est remboursée à la vente ou à la succession.
Quelles alternatives existent ?
Le Crédit Mutuel, la vente à réméré ou le viager immobilier.
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