En 2026, très peu de banques proposent un prêt hypothécaire en France, et presque jamais en direct : le marché se concentre sur quelques établissements spécialisés, le CFCAL et My Money Bank, et sur des banques patrimoniales étrangères, toutes accessibles uniquement via un courtier agréé. Les grandes banques de détail, elles, ne le distribuent pas au grand public. Cette page liste les acteurs réels, français comme étrangers, précise leurs conditions et explique comment y accéder.

Quelles banques proposent un prêt hypothécaire en France en 2026 ?

Contrairement à une idée reçue, le prêt hypothécaire n'est pas introuvable : il est concentré sur une poignée d'établissements spécialisés. Le principal acteur français est le CFCAL (Crédit Foncier Communal d'Alsace et de Lorraine), filiale du Crédit Mutuel Arkéa et créé en 1872. C'est le spécialiste historique du prêt hypothécaire et du regroupement de crédits hypothécaires, pour les particuliers comme pour les professionnels. Point essentiel : il ne dispose d'aucune agence ouverte au public et ne traite jamais en direct, sa distribution passant exclusivement par un réseau de plus de 360 intermédiaires agréés (IOBSP) répartis dans toute la France. Sans courtier, son offre est inaccessible. My Money Bank propose de son côté un prêt hypothécaire garanti par une hypothèque sur une résidence principale, secondaire ou un bien locatif, avec une forte orientation vers le regroupement de crédits, accessible en direct comme via des courtiers. Enfin, certaines banques patrimoniales européennes, belges, luxembourgeoises, allemandes et néerlandaises, interviennent en France en libre prestation de service au sein de l'Union européenne. Elles ne disposent ni d'agences ni de conseillers sur le territoire et ne travaillent qu'avec des courtiers capables de leur présenter des dossiers normés. Leur approche est patrimoniale : elles évaluent la valeur nette du bien autant que les revenus, ce qui ouvre la porte à des profils souvent refusés en France, comme les propriétaires souhaitant obtenir un crédit hypothécaire après un refus bancaire.

Quelles banques ont quitté le marché du prêt hypothécaire ?

Le marché s'est raréfié au fil des années, et certains noms encore cités ne sont plus des options actives. Le Crédit Immobilier de France a cessé son activité de prêt aux particuliers au début des années 2010, et le Crédit Foncier de France, longtemps la référence du secteur, a été mis en extinction et a arrêté sa production de crédits en 2019. Si vous tombez sur ces établissements, ils ne distribuent plus. C'est précisément cette raréfaction qui rend aujourd'hui l'accompagnement par un spécialiste indispensable.

Pourquoi les grandes banques de détail refusent-elles le prêt hypothécaire ?

Les grands groupes bancaires français, BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole et les autres, ne proposent pas de prêt hypothécaire au grand public, sauf à titre exceptionnel. La raison est structurelle : ils privilégient le système de cautionnement, via un organisme comme Crédit Logement, qui leur permet de déléguer le recouvrement plutôt que de gérer une hypothèque. Le prêt hypothécaire repose sur la logique inverse, que seuls quelques établissements spécialisés maîtrisent. S'ajoutent des raisons de modèle : refus des emprunteurs jugés atypiques (SCI, professions libérales, retraités), gamme centrée sur l'assurance emprunteur et la souscription croisée, rentabilité jugée insuffisante en interne. Résultat, une large part des demandes sont rejetées même lorsque le dossier est solvable, et les professions libérales figurent parmi les profils les plus concernés. Le financement reposant sur la valeur du bien, il reste pourtant accessible sans apport et parfois même après un refus.

Comment accéder à ces banques : le rôle du courtier agréé

Ces banques spécialisées n'acceptent jamais de sollicitation directe d'un particulier. Le passage par un professionnel est obligatoire : un courtier en crédit hypothécaire inscrit à l'ORIAS, un dossier complet et argumenté, un bien de qualité présenté en premier rang hypothécaire. Un point que beaucoup ignorent est déterminant : les taux pratiqués par ces établissements, français ou étrangers, sont globalement similaires. La différence ne se joue donc pas sur le choix de la banque, mais sur la capacité du courtier à monter le bon dossier et à négocier les conditions. C'est là que se gagne ou se perd un financement. Le crédit hypothécaire permet de financer des projets que le crédit bancaire classique couvre mal ou refuse souvent, sans assurance emprunteur, sans questionnaire de santé, sans limite d'âge et sans changer de banque ni domicilier ses revenus, l'analyse reposant sur la valeur du patrimoine plutôt que sur le profil bancaire. Chez PraxiFinance, nous assurons l'analyse d'éligibilité, la sélection de la banque partenaire la plus adaptée, la négociation des taux et durées et la coordination des démarches notariales, un accompagnement détaillé sur notre page pilier dédiée au crédit hypothécaire.

‍

Simuler mon crédit hypothécaire

Une nouvelle génération de crédit hypothécaire plus souple en 2026

Depuis 2026, certaines banques patrimoniales partenaires, accessibles via des intermédiaires spécialisés, proposent une approche plus flexible : un financement jusqu'à 70 pour cent de la valeur d'un bien détenu en nom propre, sous réserve de revenus stables et d'une situation patrimoniale cohérente. Les fonds sont d'usage libre, succession, dette, investissement ou activité professionnelle, sur simple déclaration sur l'honneur, sans devis détaillé. L'expertise du bien est réalisée à distance sur pièces, un accord de principe peut être obtenu en moins d'une semaine et les fonds débloqués sous trois semaines après validation notariale. Ces financements privilégient une forme amortissable pouvant atteindre 25 ans, à un taux tournant autour de 5,7 pour cent en 2026, avec des frais globaux de l'ordre de 8,5 pour cent du montant emprunté couvrant banque, notaire, expertise et intermédiation. Prenons le cas de Nathalie, propriétaire d'un bien estimé à 700 000 euros et refusée par sa banque de détail : elle obtient, via une banque patrimoniale partenaire, un crédit hypothécaire de 100 000 euros sur 25 ans au taux de 5,69 pour cent par an, soit une mensualité de 625 euros et des frais de mise en place de 8 500 euros représentant 8,5 pour cent du montant emprunté. Son emprunt reste très en deçà du plafond de 70 pour cent, ce qui renforce la solidité de son dossier, et elle conserve la pleine propriété de son bien tout en le faisant travailler.

Accéder au formulaire de crédit hypothécaire

À quelles conditions ces banques accordent-elles un prêt hypothécaire ?

Les critères sont patrimoniaux avant d'être bancaires. Le bien doit être à usage d'habitation et présenter une valeur suffisante, généralement au moins 300 000 euros, et l'hypothèque est prise en premier rang, ou en second rang si un crédit est déjà en cours sur le bien. Le montant mobilisable atteint jusqu'à 70 pour cent de la valeur expertisée, ce plafond restant un maximum et non un montant automatique. Des revenus réguliers restent exigés pour couvrir la mensualité, mais leur nature compte moins qu'en banque classique, puisque revenus fonciers, pensions et revenus d'indépendants sont pris en compte. Pour le détail des frais liés à la garantie, consultez notre page sur les frais de notaire d'un crédit hypothécaire, et pour la durée, notre guide de la durée maximale d'un crédit hypothécaire.

Questions fréquentes : quelle banque pour un prêt hypothécaire ?

Quelle banque française propose un prêt hypothécaire ?
Le principal acteur français est le CFCAL, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, spécialiste historique accessible uniquement via des courtiers agréés. My Money Bank propose aussi un prêt hypothécaire, surtout orienté regroupement de crédits. S'y ajoutent des banques patrimoniales étrangères intervenant via courtiers. Les grandes banques de détail ne le proposent pas au grand public.

Puis-je contacter directement une banque pour un crédit hypothécaire ?
Non. Ces établissements n'acceptent pas les demandes directes de particuliers. Le dossier doit obligatoirement passer par un intermédiaire agréé, capable de présenter une analyse conforme à leurs critères et de sélectionner la banque partenaire la plus adaptée à votre profil et à votre bien.

Mon conseiller bancaire peut-il m'aider à obtenir un crédit hypothécaire ?
Dans la grande majorité des cas, non. Les conseillers en agence n'ont pas accès à ces produits spécialisés et se limitent aux crédits classiques adossés au cautionnement. Pour un financement garanti par hypothèque, il faut s'adresser à un courtier spécialisé qui travaille avec les banques concernées.

Les taux varient-ils beaucoup d'une banque hypothécaire à l'autre ?
Non, les taux pratiqués par ces établissements, français ou étrangers, sont globalement similaires. La vraie différence se joue sur la qualité du dossier et la négociation menée par le courtier, pas sur le choix de la banque, ce qui rend l'intermédiaire déterminant dans l'obtention du financement.

Combien de temps dure un prêt hypothécaire ?
La forme amortissable peut atteindre 25 ans. La durée retenue dépend de la valeur du bien, du montant emprunté et de vos revenus. Une formule in fine, plus courte, existe aussi jusqu'à 15 ans pour des profils patrimoniaux disposant d'une source de remboursement du capital.

Quels projets peut-on financer avec un prêt hypothécaire ?
Les fonds sont d'usage libre : droits de succession, rachat de soulte lors d'un divorce, dette fiscale, investissement locatif, apport pour une nouvelle acquisition ou soutien à une activité professionnelle. Vous conservez la propriété du bien pendant toute la durée du financement.