Financer le droit d'entrée d'une franchise : ce que la banque ne finance pas

Pour rejoindre un réseau de franchise, vous devez régler un droit d'entrée : une somme versée au franchiseur à la signature du contrat, en contrepartie de la marque, du savoir-faire, de la formation initiale et de l'assistance au démarrage. C'est un passage obligé, mais aussi un point de blocage méconnu au moment du financement. Car les banques, qui savent financer des murs, du matériel ou un véhicule, se montrent bien plus réticentes face à un droit d'entrée : il ne laisse aucune garantie tangible derrière lui. De nombreux candidats découvrent ainsi que la partie immatérielle de leur projet est justement celle que personne ne veut financer. Si vous êtes propriétaire d'un bien immobilier, le crédit hypothécaire résout ce problème en s'adossant à votre patrimoine. C'est une solution que PraxiFinance met en place chaque année pour de nombreux franchisés.

Qu'est-ce que le droit d'entrée d'une franchise ?

Le droit d'entrée, parfois appelé redevance initiale forfaitaire, est la somme que le franchisé verse au franchiseur lors de son entrée dans le réseau. Il rémunère la concession de la marque, la transmission du savoir-faire, la formation initiale et l'accompagnement au lancement. Son montant varie fortement selon l'enseigne et le secteur, le plus souvent entre 5 000 et 50 000 €, mais il peut dépasser cette fourchette pour les réseaux les plus établis. Il s'agit d'un investissement immatériel, comptabilisé à l'actif comme une immobilisation incorporelle, distinct de l'apport personnel et des investissements physiques comme les travaux ou le matériel. C'est cette nature immatérielle qui explique la difficulté à le financer.

Pourquoi les banques financent mal le droit d'entrée

Une banque prête d'autant plus volontiers qu'elle dispose d'une contrepartie récupérable en cas de défaut. Un local, une machine ou un véhicule peuvent être revendus ; un droit d'entrée, non. Aux yeux du prêteur classique, financer un droit d'entrée revient à avancer une somme sans garantie tangible, sur la seule foi d'un prévisionnel. Beaucoup de banques préfèrent donc financer les postes matériels du projet et laisser le franchisé couvrir lui-même le droit d'entrée sur ses fonds propres. Le problème, c'est que ce droit d'entrée s'ajoute à l'apport déjà exigé, alourdissant d'autant la mise de départ. Pour un propriétaire, le crédit hypothécaire lève cet obstacle en apportant une garantie que la banque n'avait pas : votre bien.

Le crédit hypothécaire finance votre droit d'entrée

Le crédit hypothécaire est un prêt garanti par une hypothèque sur un bien immobilier que vous détenez. L'organisme prêteur s'appuie sur la valeur de votre patrimoine, et non sur la nature du poste financé : peu importe qu'il s'agisse de murs, de matériel ou d'un droit d'entrée immatériel, la garantie reste la même, votre bien. On ne juge donc pas votre projet ni la solidité du réseau, on évalue la capacité d'un propriétaire à disposer de son bien et à emprunter jusqu'à 70 % de sa valeur. En pratique, le crédit hypothécaire démarre à 100 000 € : il ne finance donc pas un droit d'entrée isolé de 20 000 €, mais l'intègre au financement global de votre franchise, aux côtés de l'apport, des aménagements et de la trésorerie de démarrage. C'est la façon la plus simple de couvrir la part que les banques refusent, tout en finançant l'ensemble de votre franchise.

Suis-je éligible ? Conditions & avantages

Conditions d'éligibilité

• Détenir un bien immobilier en nom propre
• D'une valeur minimale de 300 000 €
• Un besoin de financement de 100 000 € à 70 % de la valeur du bien
• Des revenus stables et récurrents supérieurs à 4 000 €/mois (emprunteur ou foyer)

Vos avantages

• Finance le droit d'entrée que les banques refusent
• Aucun jugement sur votre projet ou votre business plan
• Jusqu'à 70 % de la valeur de votre bien débloqués
• Couvre aussi l'apport, les aménagements et la trésorerie
• Vous conservez la propriété et l'usage de votre bien

Un exemple concret : financer un droit d'entrée que la banque refuse

Sophie ouvre une franchise de services. Son projet représente 200 000 € au total, dont 40 000 € de droit d'entrée. Sa banque accepte de financer les aménagements et le matériel, mais refuse de couvrir le droit d'entrée et le fonds de roulement, soit 100 000 € qui restent à sa charge. Sophie possède un appartement estimé à 450 000 €, détenu en nom propre et libre de tout crédit. Elle mobilise ces 100 000 € par crédit hypothécaire, un montant qui atteint le seuil minimal et reste très en dessous du plafond de 70 % de son bien (soit 315 000 €). Sur 25 ans au taux de 5,7 %, cet emprunt lui coûte environ 626 €/mois. Elle est éligible car son bien vaut plus de 300 000 €, elle le détient en nom propre, et ses revenus de 4 200 €/mois dépassent le seuil requis. Résultat : Sophie finance le droit d'entrée et la trésorerie que sa banque laissait de côté, et lance sa franchise sans blocage. Cet exemple est illustratif : le taux, la durée et la mensualité dépendent de votre profil et des conditions du marché au moment de l'étude.

PraxiFinance, votre partenaire pour financer votre franchise

Courtier spécialisé en crédit hypothécaire depuis 1990, PraxiFinance accompagne chaque année de nombreux franchisés confrontés à un financement partiel de leur projet. Notre approche est celle d'un établissement financier exigeant : étude personnalisée de votre patrimoine et de vos revenus, montage sur mesure, confidentialité totale et un interlocuteur dédié du premier échange jusqu'au déblocage des fonds. Beaucoup de nos clients arrivent après un accord bancaire limité aux seuls postes matériels, et repartent avec un financement global adossé à leur bien, droit d'entrée compris. Découvrez notre métier : courtier en crédit hypothécaire.

Questions fréquentes sur le financement du droit d'entrée

Peut-on financer le droit d'entrée d'une franchise à crédit ?

Rarement auprès d'une banque classique, car il s'agit d'un actif immatériel sans garantie récupérable. En revanche, si vous êtes propriétaire, le crédit hypothécaire le finance au sein du financement global de votre franchise, adossé à la valeur de votre bien.

Quel est le montant d'un droit d'entrée de franchise ?

Le plus souvent entre 5 000 et 50 000 €, selon l'enseigne et le secteur, parfois davantage pour les réseaux les plus établis. Il rémunère la marque, le savoir-faire, la formation et l'assistance au démarrage.

Le crédit hypothécaire finance-t-il uniquement le droit d'entrée ?

Non. Il démarre à 100 000 € et couvre l'ensemble de votre projet : droit d'entrée, apport, aménagements et trésorerie. Pour un besoin plus large, voir financer une franchise ou, en cas de rachat, financer la reprise d'une franchise.

Faut-il un apport pour financer le droit d'entrée ?

Pas nécessairement. Le crédit hypothécaire peut aussi constituer votre apport à partir de la valeur de votre bien. Le principe est détaillé sur financer une franchise sans apport.

Faut-il vendre mon bien ?

Non. Vous conservez la propriété et l'usage de votre bien, qui sert uniquement de garantie pendant toute la durée du crédit.