Le crédit hypothécaire amortissable est un prêt accordé à un propriétaire qui met en garantie son bien immobilier. Contrairement à un crédit immobilier classique, il n’est pas destiné à financer un achat, mais à mobiliser la valeur d’un patrimoine existant. Définition complète : prêt hypothécaire : définition et fonctionnement.
Un remboursement progressif et prévisible
Chaque mensualité inclut une part de capital et une part d’intérêts. Au fil du temps, la part du capital augmente et celle des intérêts diminue. Cela garantit qu’au terme du prêt, la dette est totalement remboursée.
Qui peut bénéficier d’un crédit hypothécaire amortissaConditions d’éligibilité
- Bien immobilier situé en France métropolitaine, valeur minimale 300 000 €.
- Montant minimum du prêt : 100 000 € (500 000 € pour un achat immobilier).
- Revenus après mensualité : minimum 2 500 €.
- Détails : conditions pour obtenir un crédit hypothécaire.
Pas de limite d’âge ni de questionnaire médical
Contrairement aux banques françaises, les établissements partenaires étrangers n’imposent ni limite d’âge stricte, ni assurance emprunteur, ni questionnaire médical. Un senior peut donc obtenir un financement jusqu’à 95 ans en fin de prêt.
Voir aussi : crédit hypothécaire senior.
Combien pouvez-vous emprunter ?
Le principe des 60 %
Un crédit hypothécaire amortissable permet d’obtenir jusqu’à 60 % de la valeur nette d’un bien.
- Exemple type : bien estimé à 500 000 €.
- Montant mobilisable : 300 000 €.
- Taux moyen en septembre 2025 : 5,5 % sur 25 ans.
- Mensualité ≈ 1 850 € (hors assurance).
Pour un cas précis à 100 000 € : crédit hypothécaire 100000 euros.
Un coût global à anticiper
Tout crédit hypothécaire entraîne 8,5 % de frais du montant emprunté, comprenant :
- frais bancaires,
- honoraires d’intermédiation,
- frais notariés,
- expertise immobilière.
Voir la page dédiée : quel est le coût d’un crédit hypothécaire ?.
Quels projets financer avec un crédit hypothécaire amortissable ?
Payer des frais de succession
Exemple : un couple hérite d’une maison de 500 000 € et doit régler 150 000 € de droits. Grâce à un prêt amortissable de 300 000 €, ils paient l’administration fiscale sans vendre. Voir : payer des frais de succession avec un crédit hypothécaire.
Racheter une soulte après divorce
En cas de séparation, un conjoint peut racheter la part de l’autre grâce à un crédit amortissable. Voir : crédit hypothécaire soulte.
Régler une dette fiscale
Un propriétaire peut utiliser son bien comme levier pour refinancer une dette fiscale ou de TVA. Voir : régler une dette fiscale avec un crédit hypothécaire.
Financer une SCI ou une SARL familiale
Les structures familiales peuvent mobiliser la valeur d’un bien via un crédit amortissable. Voir : financer une SCI avec un crédit hypothécaire.
Amortissable ou in fine : quelle différence ?
Le crédit amortissable : progressif et sécurisé
Mensualités fixes, capital remboursé progressivement. Solution classique pour les projets de long terme.
Le crédit in fine : souplesse mais exigence
Intérêts seuls pendant la durée, capital remboursé à la fin. Voir : crédit hypothécaire in fine.
Comparatif
- Amortissable : visibilité, dette réduite chaque mois.
- In fine : trésorerie optimisée mais capital dû en une fois.
Comparaison détaillée : prêt immobilier vs crédit hypothécaire.
Processus et délais d’un crédit amortissable
Les étapes
- Étude de faisabilité et éligibilité → qui peut faire un crédit hypothécaire ?
- Expertise immobilière → fixation du montant.
- Accord bancaire → banques proposant un crédit hypothécaire.
- Signature notariale → inscription de l’hypothèque.
- Déblocage des fonds.
Voir la page complète : process crédit hypothécaire étapes et délais.
Délais moyens
6 à 8 semaines, incluant expertise, validation bancaire et signature notariale.
Risques et sécurisation
Le risque principal est le défaut de remboursement prolongé → la banque peut demander la saisie du bien après une longue procédure judiciaire. 👉 Voir : risques du crédit hypothécaire.
FAQ – Crédit hypothécaire amortissable
- Quelle est la durée maximale ? Jusqu’à 30 ans (95 ans max en fin de prêt).
- Quels frais prévoir ? 8,5 % du montant emprunté.
- Quel est le taux ? 5,5 % en septembre 2025, fixe et connu dès la signature. Voir : taux crédit hypothécaire 2025.
- Qui peut en bénéficier ? Tout propriétaire d’un bien d’au moins 300 000 €, prêt min. 100 000 €.
Voir la FAQ complète : FAQ crédit hypothécaire.
Conclusion
Le crédit hypothécaire amortissable est la formule patrimoniale la plus claire et sécurisée pour mobiliser la valeur de son patrimoine. Avec des taux stabilisés à 5,5 % en septembre 2025, une durée jusqu’à 30 ans, et un coût global de 8,5 % du montant emprunté, il permet de financer succession, divorce, dettes fiscales ou investissements sans vendre son bien.
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