De nombreux retraités souhaitent financer un projet même après 75 ans. Pourtant, les banques deviennent beaucoup plus prudentes avec l’âge. Alors, est-il possible d’emprunter après 75 ans ? La réponse est oui, mais dans un cadre très limité, où le prêt senior et le prêt viager hypothécaire jouent des rôles différents.
Les limites fixées par les banques
- La plupart des établissements refusent les prêts classiques après 75 ans.
- Ceux qui acceptent imposent une durée très courte (souvent 5 à 10 ans maximum).
- Les montants sont limités, et réservés à des profils très solides.
- Voir quelles banques proposent des prêts aux seniors ?.
L’assurance emprunteur après 75 ans
C’est l’un des principaux freins :
- Les assureurs limitent les garanties décès et invalidité.
- Les primes deviennent très coûteuses.
- Certains dossiers sont refusés uniquement à cause de l’assurance.
Les alternatives après 75 ans
Face aux restrictions, il est souvent conseillé d’étudier des solutions patrimoniales :
- Le prêt viager hypothécaire : aucune mensualité, remboursement différé, accessible à un âge très avancé.
- La vente à réméré : liquidités immédiates, avec faculté de rachat.
- Le crédit hypothécaire, dans certains cas, si les revenus et les garanties sont suffisants.
Exemple chiffré
Monsieur G., 76 ans, veut emprunter 50 000 € pour aider son petit-fils.
- Prêt senior sur 7 ans : mensualité ~730 € par mois, assurance comprise → très lourd pour une pension de 1 900 €/mois.
- Prêt viager hypothécaire : capital de 50 000 €, aucun remboursement mensuel, dette soldée à la succession.
Tableau chiffré (homme seul) sur un bien à Paris de 1 000 000 €
Storytelling
Lucienne, 78 ans, souhaitait rénover sa maison familiale. Sa banque a refusé un prêt senior à cause de son âge. Grâce à un prêt viager hypothécaire, elle a pu obtenir 70 000 € sans mensualité, tout en restant propriétaire de son logement.
Points de vigilance
- L’âge limite fixé par les banques est strict.
- Les mensualités, même sur des durées courtes, sont souvent insoutenables.
- Ne pas négliger les alternatives patrimoniales, souvent plus adaptées après 75 ans.
Emprunter après 75 ans : est-ce possible ?
Même après 75 ans, il reste possible de souscrire un emprunt pour financer un projet lié à un bien immobilier, qu’il s’agisse d’une résidence principale ou d’un investissement locatif. Les emprunteurs peuvent solliciter un prêteur ou un organisme prêteur pour un prêt immobilier, un crédit immobilier ou un prêt personnel, à condition de prouver leur capacité à rembourser et de limiter leur taux d’endettement. L’offre de prêt fixe le montant du prêt, le montant total, la durée du prêt et les échéances. Le contrat de prêt précise également le capital restant, les frais de dossier, le coût total et les modalités de remboursement anticipé. L’assurance de prêt est essentielle pour sécuriser le prêteur et protéger les héritiers. Le courtier accompagne les emprunteurs dans leur demande de prêt, compare les établissements de crédit et peut proposer un rachat de crédit ou un crédit à la consommation pour ajuster les remboursements. L’hypothèque sur le bien immobilier ou d’autres garanties peuvent être exigées pour obtenir un prêt. Ainsi, obtenir un financement après 75 ans est envisageable, sous réserve d’un dossier solide, d’une assurance adaptée et d’un encadrement précis des échéances pour maîtriser le coût global.
FAQ – Emprunter après 75 ans
Est-il légalement interdit d’emprunter après 75 ans ?
Non, aucune loi ne fixe de limite d’âge. Les restrictions viennent des banques et des assurances.
Quelle est la durée maximale après 75 ans ?
Souvent 5 à 10 ans, avec mensualités élevées.
L’assurance est-elle obligatoire ?
Oui, mais son coût est très élevé après 75 ans.
Quelle est la meilleure alternative après 75 ans ?
Le prêt viager hypothécaire, qui ne nécessite aucune mensualité.
Et si je veux aider mes enfants ou petits-enfants ?
C’est possible via un prêt senior pour retraités modestes ou un prêt viager hypothécaire pour transmission.
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