Vente avec complément de prix : une solution pour financer la maison de retraite

Entrer en maison de retraite représente un choc financier pour beaucoup de familles. Entre les frais d’admission, le dépôt de garantie et un reste à charge souvent supérieur à 1 500 € par mois, la pression financière s’installe vite. Beaucoup de propriétaires se croient alors condamnés à vendre leur bien, parfois à perte, pour payer l’établissement. Pourtant, il existe une alternative : la vente avec complément de prix, un dispositif notarié qui permet de dégager immédiatement de la trésorerie tout en restant maître du calendrier et du prix final de vente. Cette solution, désormais accessible à partir de 100 000 €, s’impose comme un levier souple, rapide et sûr pour financer une maison de retraite sans sacrifier le patrimoine familial. Pour une vue d’ensemble de toutes les solutions possibles, vous pouvez aussi consulter Financement d’une maison de retraite : comment obtenir des liquidités rapidement ? ou, si vous souhaitez préserver la pleine propriété, Financer une maison de retraite sans vendre sa maison.

Qu’est-ce que la vente avec complément de prix ?

La vente avec complément de prix est une cession temporaire du bien immobilier à un investisseur, avec deux étapes :

1. Le propriétaire vend provisoirement son bien et perçoit immédiatement une avance de trésorerie, comprise entre 40 % et 60 % de la valeur estimée.
2. Le complément de prix (jusqu’à la valeur réelle du bien) lui est restitué lors de la revente définitive sur le marché, qu’il peut piloter lui-même ou déléguer.
   

Ce mécanisme crée une liquidité immédiate sans attendre un acheteur, tout en garantissant un prix final cohérent avec la valeur réelle du marché. Le propriétaire garde la main sur le calendrier, le montant final et, surtout, la sérénité de financer un EHPAD sans céder son bien à la hâte.

Pourquoi cette solution est-elle idéale pour financer une maison de retraite ?

Parce qu’elle répond à deux contraintes opposées : la rapidité et la préservation du patrimoine. Les maisons de retraite exigent souvent un versement d’avance et un règlement mensuel rapide. En même temps, une vente immobilière prend des mois et entraîne des décotes importantes lorsqu’elle est précipitée.

La vente avec complément de prix vient combler ce décalage :

• elle verse immédiatement le capital nécessaire pour payer les premiers mois d’EHPAD ;
• elle évite la vente à bas prix, car le bien est revendu plus tard, au moment le plus favorable ;
• elle réduit les frais, grâce à un ticket d’entrée désormais abaissé à 100 000 €, rendant l’opération accessible aux patrimoines moyens.
  

C’est une approche pragmatique, utilisée par les notaires et conseillers patrimoniaux pour financer les dépenses urgentes sans dilapider des années d’effort.

Comment fonctionne concrètement le dispositif ?

L’opération se déroule sous contrôle notarié :

1. Évaluation du bien : un expert estime la valeur vénale du logement.
2. Versement de l’avance : PraxiFinance débloque entre 40 % et 60 % de cette valeur.
3. Occupation ou libération : selon le cas, le bien peut rester temporairement occupé ou être mis en vente.
4. Vente définitive : lorsque la transaction finale intervient, le vendeur perçoit le complément de prix.
   

Ce processus, encadré et transparent, permet au propriétaire de maîtriser son calendrier, de sécuriser sa trésorerie, et de protéger la valeur de son bien jusqu’à la revente.

Les avantages concrets pour les familles

• Trésorerie immédiate : l’avance est versée sous trois semaines après l’accord.
• Aucune condition d’âge ni de revenus : la solution repose uniquement sur la valeur du bien, non sur le profil.
• Aucun endettement : contrairement à un prêt, il ne s’agit pas d’un crédit ; il n’y a donc pas de remboursement ni d’intérêts.
• Moins de stress familial : les enfants ne sont pas sollicités financièrement.
• Frais réduits : grâce à l’abaissement du seuil d’intervention à 100 000 €, les coûts sont plus légers.
• Revente optimisée : le bien est cédé plus tard, lorsque le marché est favorable, évitant toute décote.

Exemple concret

Prenons le cas d’un couple de retraités dont l’un doit être placé rapidement en EHPAD. Leur maison, estimée à 400 000 €, peine à trouver un acquéreur.

Grâce à la vente avec complément de prix :

• ils perçoivent 200 000 € immédiatement,
• financent les frais d’admission, les mensualités et l’installation,
• revendent le bien quelques mois plus tard au prix juste,
• récupèrent le complément de prix de 200 000 €, une fois la vente définitive réalisée.
  

Résultat : l’entrée en établissement est sécurisée, la maison n’a pas été bradée, et la famille reste sereine.

Et pour les enfants ? Une solution de sérénité

L’une des grandes forces de ce dispositif est qu’il apaise les familles. Les enfants ne sont plus contraints d’avancer des sommes importantes ni de puiser dans leur épargne. La trésorerie obtenue permet de maintenir le confort du parent, d’éviter la vente forcée du logement familial et de préserver la valeur du bien pour la succession. Les héritiers bénéficient d’une solution claire et réversible, notariée, qui garantit l’équité et la transparence.

Quand envisager la vente avec complément de prix ?

• Lorsque le parent doit intégrer un EHPAD dans les semaines à venir.
• Quand la maison met trop de temps à se vendre.
• Quand aucune banque ne veut accorder de crédit.
• Quand la famille veut éviter les tensions financières.
• Ou tout simplement, lorsqu’on cherche à gagner du temps sans perdre d’argent.

Associer complément de prix et prêt viager : le duo gagnant

Certaines familles combinent les deux dispositifs pour maximiser la souplesse financière :

• D’abord, une vente avec complément de prix pour financer les premiers mois de séjour.
• Ensuite, un prêt viager hypothécaire pour couvrir la durée et maintenir le confort de vie.
  

Ce double levier permet d’assurer une transition fluide, sans rupture de trésorerie ni endettement. Vous pouvez en savoir plus sur cette approche dans Prêt viager hypothécaire pour financer une maison de retraite.

Pourquoi cette solution devient-elle incontournable en 2025 ?

Parce que le marché immobilier est bloqué, que les banques ne prêtent plus aux seniors, et que le besoin de liquidités rapides ne cesse d’augmenter. La vente avec complément de prix répond à une nouvelle réalité patrimoniale : les Français ont du capital, mais il est enfermé dans la pierre. Ce mécanisme libère cet argent, sans détruire la valeur du patrimoine.

FAQ – Vente avec complément de prix et maison de retraite

Qui peut bénéficier de la vente avec complément de prix ?

Tout propriétaire d’un bien immobilier d’une valeur supérieure à 200 000 €, souhaitant dégager une trésorerie immédiate, sans condition d’âge, de revenus ou d’assurance.

Combien de temps faut-il pour obtenir l’argent ?

En moyenne, 3 semaines entre l’évaluation du bien et le versement de l’avance. C’est la solution la plus rapide actuellement disponible sur le marché pour financer une maison de retraite.

Peut-on continuer à occuper le bien ?

Oui, selon le montage. Certains dispositifs permettent une occupation temporaire ou une mandat de vente contrôlée, laissant le temps d’organiser le départ dans de bonnes conditions.

Est-ce une vente définitive ?

Non, c’est une cession temporaire assortie d’un complément de prix garanti. La vente finale n’intervient que lorsque le bien est revendu au prix du marché.

Quels sont les frais à prévoir ?

Les frais sont nettement inférieurs à une vente classique : acte notarié, évaluation et commission d’intermédiation, tous intégrés dans le montage et proportionnels au montant débloqué.

Cette solution est-elle sûre ?

Oui. Toutes les opérations sont encadrées par un notaire, avec un acte en bonne et due forme. PraxiFinance agit en qualité d’intermédiaire agréé, en partenariat avec des investisseurs institutionnels.

Peut-on utiliser cette solution pour d’autres besoins que la maison de retraite ?

Absolument. Le dispositif s’applique aussi pour régler une succession, une dette fiscale, un rachat de crédit ou financer une dépendance médicale à domicile.