Lorsqu’un particulier se retrouve interdit bancaire, il découvre rapidement que le rachat de crédit traditionnel n’est plus accessible. Les établissements financiers refusent toute demande dès qu’un fichage Banque de France apparaît, même si le patrimoine du demandeur est solide. Pourtant, il existe des solutions patrimoniales concrètes permettant de regrouper ses dettes, solder ses créanciers et retrouver une trésorerie saine, sans passer par une banque classique. PraxiFinance accompagne chaque année des propriétaires dans cette situation en mettant en œuvre des mécanismes notariés sécurisés comme la vente à réméré ou la vente avec complément de prix, adaptés aux cas de blocage bancaire.
Pourquoi le rachat de crédit est refusé en cas d’interdiction bancaire
Les banques considèrent un fichage Banque de France comme un risque majeur d’insolvabilité. Même si vous possédez un bien immobilier libre de dette, le simple fait d’être fiché bloque tout rachat de crédit. Aucune consolidation, aucun regroupement de prêts ne sera accepté tant que l’inscription n’est pas levée. Les emprunteurs concernés se retrouvent donc sans alternative bancaire, souvent avec des dettes multiples, des poursuites d’huissier et une pression financière immédiate. Il faut alors agir autrement : non plus par le crédit, mais par la monétisation du patrimoine immobilier. Un éclairage complémentaire est disponible sur Comment lever un interdit bancaire ?.
La vente à réméré : solution rapide pour solder les dettes
La vente à réméré est une procédure légale permettant de vendre temporairement un bien immobilier pour obtenir immédiatement des liquidités. Ces fonds servent à rembourser les dettes responsables de l’interdiction bancaire et donc à lever le fichage Banque de France. L’ancien propriétaire conserve un droit de rachat sur le bien pendant plusieurs années. C’est une solution idéale pour les personnes interdites bancaires mais propriétaires, souhaitant sauver leur maison tout en rétablissant leur solvabilité. Plus d’informations sur Interdit bancaire mais propriétaire : que faire ?.
La vente avec complément de prix : alternative souple et immédiate
Autre dispositif efficace : la vente avec complément de prix, qui consiste à vendre son bien immobilier tout en percevant une avance de trésorerie immédiate. Le complément est versé à la revente finale, une fois la dette apurée. Ce mécanisme permet de désintéresser les créanciers rapidement, d’éviter les saisies et de repartir sur une base financière saine. C’est une solution particulièrement adaptée lorsque les dettes sont moins lourdes ou qu’un projet de vente est déjà envisagé. Elle figure parmi les alternatives les plus souples à un rachat de crédit refusé.
L’accompagnement PraxiFinance
PraxiFinance ne propose pas de prêt bancaire. Nous mettons en œuvre des solutions patrimoniales encadrées par notaire permettant de retrouver une situation stable malgré un interdit bancaire. Nos experts analysent votre patrimoine, vos dettes, vos délais et identifient la stratégie de désendettement la plus rapide. Cela peut inclure une vente à réméré, une vente avec complément de prix, ou dans certains cas un plan de rachat différé une fois la situation régularisée.
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FAQ – Rachat de crédit et interdit bancaire
Peut-on faire un rachat de crédit quand on est interdit bancaire ?
Non, aucun organisme bancaire classique n’accorde de rachat de crédit à un client fiché. Seules des solutions patrimoniales comme la vente à réméré permettent de solder les dettes.
Combien de temps faut-il pour lever un fichage Banque de France ?
En moyenne 5 ans, mais il peut être supprimé plus tôt si les dettes sont intégralement remboursées ou apurées via une opération notariée.
La vente à réméré est-elle risquée ?
Non, lorsqu’elle est encadrée par un notaire. Le vendeur conserve le droit prioritaire de racheter son bien pendant toute la durée convenue.
Que faire si je suis interdit bancaire mais propriétaire ?
Contactez un expert PraxiFinance pour évaluer la valeur de votre bien et envisager une solution de monétisation immédiate. Cela permet souvent de sortir du blocage sans attendre la levée du fichage.
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