Lorsqu’une banque ferme un compte à la suite d’un incident de paiement ou d’un chèque impayé, c’est souvent le point de départ d’un véritable blocage financier. Les prélèvements sont rejetés, les virements refusés, et le fichage à la Banque de France rend tout nouveau compte difficile à ouvrir. Pourtant, même interdit bancaire, il est possible de rebondir. En utilisant la valeur de votre bien immobilier, vous pouvez régulariser vos dettes, solder vos incidents et retrouver un compte fonctionnel via des établissements partenaires. Ce guide vous explique comment agir concrètement pour sortir de cette impasse.
Pourquoi la banque ferme-t-elle un compte ?
Une fermeture de compte intervient souvent après :
- des chèques impayés non régularisés,
- un découvert non autorisé prolongé,
- une dette fiscale ou privée impayée,
- ou encore la clôture unilatérale par la banque en raison d’un profil jugé à risque.
Une fois le compte fermé, vous êtes signalé à la Banque de France et perdez tout accès aux services bancaires traditionnels. Vous ne pouvez plus émettre de chèques, obtenir de carte de paiement, ni souscrire à un crédit conso. Pour comprendre la durée de cette situation, consultez Interdit bancaire : combien de temps ça dure ?.
La fermeture du compte ne signifie pas la fin
Même si votre banque vous radie, la loi impose le “droit au compte”. Vous pouvez solliciter la Banque de France, qui désignera un établissement tenu de vous ouvrir un compte avec services minimums (dépôt, retrait, virement). Cependant, cette procédure prend du temps et ne résout pas le fond du problème : vos dettes non réglées. Pour régulariser votre situation rapidement, il faut d’abord solder les dettes à l’origine du fichage. PraxiFinance propose des solutions concrètes via la vente à réméré ou la vente avec complément de prix, deux dispositifs qui permettent d’obtenir des liquidités immédiates sans passer par la banque. Découvrez comment ces solutions fonctionnent dans Interdit bancaire mais propriétaire : que faire ?.
Vente à réméré : débloquer des liquidités malgré la fermeture du compte
La vente à réméré consiste à vendre temporairement votre bien immobilier pour obtenir une somme immédiate, tout en conservant la possibilité de le racheter dans un délai de 6 à 36 mois.
C’est une solution idéale pour les propriétaires confrontés à une fermeture de compte ou à une interdiction bancaire, car elle permet de :
- rembourser les dettes ayant provoqué le fichage,
- régulariser les incidents de paiement,
- rétablir un profil bancaire stable,
- préserver son patrimoine immobilier.
Une fois les dettes réglées, il devient possible de rouvrir un compte classique et de lever l’interdiction bancaire. Pour mieux comprendre ce mécanisme, vous pouvez lire Interdit bancaire et dette privée : comment agir ?.
Vente avec complément de prix : l’alternative douce
La vente avec complément de prix permet d’obtenir une avance immédiate de trésorerie (40 à 60 % de la valeur du bien), puis de percevoir le solde une fois la vente définitive réalisée.
C’est une solution souple et rapide, particulièrement utile lorsque :
- la banque a fermé le compte,
- vous devez régler une dette urgente,
- ou que vous attendez une vente à moyen terme.
Elle vous permet de repartir sur des bases saines sans passer par un nouvel emprunt.
Comment rouvrir un compte après une fermeture ?
Une fois les dettes réglées, vous pouvez solliciter une nouvelle ouverture de compte auprès d’un établissement traditionnel ou d’une néobanque agréée. Certaines plateformes spécialisées acceptent les anciens interdits bancaires, à condition de prouver que la situation a été régularisée. Pour en savoir plus sur les démarches administratives, consultez Comment lever un interdit bancaire ?.
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FAQ – Interdit bancaire et compte fermé
Ma banque a fermé mon compte sans préavis, est-ce légal ?
Oui, si le contrat le prévoit ou en cas d’incident grave, la banque peut fermer un compte avec un préavis minimum de 30 jours.
Puis-je ouvrir un nouveau compte si je suis encore fiché ?
Oui, grâce au droit au compte via la Banque de France, mais les services seront limités.
Comment régulariser une fermeture liée à des chèques impayés ?
Il faut rembourser les chèques rejetés et fournir les justificatifs à la banque.
Puis-je utiliser la vente à réméré pour rouvrir un compte ?
Indirectement oui : en soldant vos dettes grâce au réméré, vous redevenez solvable et pouvez retrouver l’accès au système bancaire.
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