Beaucoup de parents souhaitent soutenir financièrement leurs enfants même après leur départ à la retraite. Qu’il s’agisse de financer l’achat d’un logement, des études ou un projet professionnel, il est possible d’emprunter à la retraite pour transmettre un coup de pouce. Le prêt senior constitue une solution, tout comme le prêt viager hypothécaire, qui permet de dégager des liquidités sans mensualités.
Pourquoi emprunter à la retraite pour aider ses enfants ?
- Financer l’apport d’un prêt immobilier ;
- Aider à couvrir les frais d’études supérieures ;
- Soutenir la création d’entreprise ;
- Répartir une partie du patrimoine de son vivant.
Cette démarche s’inscrit aussi dans une logique de transmission, à rapprocher de emprunter pour transmettre un patrimoine avec un prêt senior.
Conditions d’accès au prêt senior en 2025
Pour emprunter à la retraite, il faut répondre à certaines conditions :
- Revenus stables : pensions, rentes, revenus locatifs ;
- Âge raisonnable : généralement jusqu’à 75-80 ans, voir jusqu’à quel âge peut-on emprunter ? ;
- Assurance emprunteur : souvent plus chère après 70 ans, mais indispensable.
Exemple chiffré
Monsieur et Madame R., 72 et 70 ans, souhaitent aider leur fille à acheter un appartement.
- Montant souhaité : 100 000 € ;
- Prêt senior amortissable sur 12 ans : mensualité ~950 €, assurance comprise ;
- Alternative : prêt viager hypothécaire du même montant, sans mensualité, remboursé à la succession.
Tableau chiffré (homme seul) sur un bien à Paris de 1 000 000 €
Storytelling
Marie, 68 ans, retraitée, voulait soutenir son fils dans sa création d’entreprise. Grâce à un prêt senior de 50 000 €, elle lui a apporté une aide décisive. Elle a choisi une durée courte pour limiter le coût global, tout en gardant un niveau de mensualité compatible avec sa pension.
Avantages de cette démarche
- Permet d’aider ses enfants immédiatement ;
- Évite de puiser dans l’épargne de précaution ;
- Peut être intégré dans une stratégie de succession, comme expliqué dans utiliser le prêt viager hypothécaire pour transmettre un patrimoine.
Limites et précautions
- Mensualités parfois lourdes par rapport à une pension ;
- Assurance coûteuse ;
- Risque de fragiliser sa propre situation financière.
Dans certains cas, le prêt senior vs prêt viager hypothécaire peut orienter vers la solution la plus adaptée.
Alternatives à envisager
- Prêt viager hypothécaire : pas de remboursement mensuel.
- Vente à réméré : liquidités immédiates avec faculté de rachat.
- Donation classique, financée par un prêt ou par la mobilisation de son patrimoine.
Emprunter à la retraite pour aider ses enfants
À la retraite, il reste possible de souscrire un emprunt pour soutenir ses enfants dans l’achat d’un bien immobilier, la rénovation d’une résidence principale ou le financement d’un projet locatif. Les emprunteurs peuvent solliciter un prêteur ou un établissement de crédit afin d’obtenir un prêt immobilier, un prêt personnel ou un crédit à la consommation, selon leurs besoins. L’offre de prêt précise le montant du prêt, la durée du prêt, le capital restant et les échéances. Le contrat de prêt, signé devant notaire lorsqu’il s’agit d’un crédit immobilier, inclut les frais de notaire, les frais de dossier et l’assurance de prêt obligatoire. Le taux d’intérêt peut être à taux fixe, influençant directement le coût total et la durée de remboursement. Le remboursement anticipé permet de solder l’emprunt avant la fin prévue, même si des frais peuvent s’appliquer. Un courtier accompagne les emprunteurs dans leur demande de prêt, compare les offres et propose des solutions comme le rachat de crédit pour réduire l’endettement et adapter les remboursements. Emprunter à la retraite n’est donc pas impossible : avec une anticipation réaliste, un capital maîtrisé et l’accompagnement d’un professionnel, il reste possible de financer un projet immobilier et d’aider ses enfants tout en sécurisant son patrimoine.
FAQ – Emprunter à la retraite pour aider ses enfants
Est-il possible d’emprunter après 70 ans pour ses enfants ?
Oui, via un prêt senior, sous conditions d’âge, de revenus et d’assurance.
Quel est l’âge limite ?
Généralement 75-80 ans. Voir jusqu’à quel âge peut-on emprunter ?.
Quelles garanties demandent les banques ?
Hypothèque, caution ou nantissement, selon le profil et le montant emprunté.
Le prêt viager hypothécaire peut-il aider mes enfants ?
Oui, il libère du capital sans mensualité, permettant d’aider sa famille immédiatement.
Y a-t-il un risque de surendettement ?
Oui, si les mensualités sont trop lourdes par rapport à la pension. Voir quels sont les risques d’un prêt senior ?.
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