Est-il possible de prolonger un prêt relais ?

Le prêt relais est conçu comme un financement transitoire : il permet de concrétiser l’achat d’un nouveau logement sans attendre la revente de l’ancien. En pratique, il est accordé pour une durée limitée, généralement 12 mois, avec une possible extension à 24 mois. Mais que faire si, passé ce délai, la vente n’a toujours pas abouti ? Est-il possible de prolonger un prêt relais et à quelles conditions ?

Est-il possible de prolonger un prêt relais ?

En principe, la durée maximale d’un prêt relais est fixée à 24 mois. La plupart des banques refusent d’aller au-delà.
Dans des cas exceptionnels, une prorogation peut être négociée si l’emprunteur apporte des garanties solides : compromis de vente signé, mandat en cours avec un acheteur sérieux, preuve de solvabilité.

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Acheter une maison sans avoir vendu la sienne : quelles options ?

Le prêt relais est la solution classique pour acheter avant de vendre. Mais il n’est pas l’unique option :

• Le prêt relais sec, qui ne dépend pas d’un crédit immobilier en cours.
• Un financement bancaire classique avec apport conséquent, si l’épargne est suffisante.
• Des solutions alternatives comme la vente à réméré, encadrée par le Code civil (Legifrance), ou la vente avec complément de prix, qui permettent de dégager des liquidités en attendant la vente définitive.

Les risques liés à la prolongation d’un prêt relais

Demander une prolongation n’est pas sans risque.

• Si la revente n’intervient pas, l’emprunteur supporte une double charge financière.
• En cas de baisse du marché immobilier, le prix de vente peut ne pas suffire à solder le capital restant dû.
• La banque peut refuser la prolongation, ce qui oblige à trouver une solution rapide (rachat, refinancement, vente accélérée).

Plus d’informations sur les solutions de sortie d’un prêt relais.

Comment demander la prolongation d’un prêt relais ?

La démarche doit être anticipée. Il est conseillé de contacter sa banque au moins 3 à 6 mois avant l’échéance.
L’emprunteur doit fournir :

• un mandat de vente actif,
• un compromis signé ou des offres sérieuses,
• la preuve que la revente est imminente.

La prorogation ne dépasse généralement pas six mois et reste conditionnée à la crédibilité de la revente.

Durée initiale et limite réglementaire

La durée d’un prêt relais est en moyenne de 12 mois, avec une extension possible à 24 mois.
Au-delà, les banques se montrent extrêmement réticentes et exigent une transformation du prêt relais en crédit classique.

Pour comparer les options, consultez également le crédit hypothécaire, une solution patrimoniale permettant de lever des liquidités autrement.

Le rachat d’un prêt relais comme alternative

Lorsque la prolongation est refusée, l’alternative la plus fréquente est le rachat du prêt relais.
Le capital restant dû est alors transformé en prêt amortissable long terme (15 à 20 ans), avec des mensualités adaptées à la capacité de remboursement.

En savoir plus sur la garantie d’un prêt relais.

Quelles alternatives au prêt relais ?

Si la prolongation devient impossible, plusieurs solutions peuvent être envisagées :

• La vente à réméré, qui permet de vendre temporairement son bien avec faculté de rachat (texte du Code civil).
• La vente avec complément de prix, qui donne accès à une avance de trésorerie.
• Le portage immobilier, qui consiste à céder temporairement le bien à un investisseur.
• Le crédit hypothécaire, qui valorise le patrimoine pour lever des fonds.

La prorogation d’échéance en banque

La prorogation d’échéance est une extension exceptionnelle accordée par la banque pour repousser la date limite de remboursement.
Dans le cadre d’un prêt relais, elle ne dépasse pas six mois et n’est accordée que si la revente est très probable.

Quelle banque choisir en 2025 pour un prêt relais ?

BNP Paribas, Crédit Agricole, Société Générale et LCL restent des acteurs majeurs sur le marché du prêt relais.
Mais au-delà du taux, le critère essentiel est la souplesse en cas de retard de vente.
Un courtier spécialisé peut orienter vers l’établissement le plus adapté et négocier une éventuelle prorogation.

Pour des informations officielles sur les conditions bancaires, voir economie.gouv.fr.

Quel est le taux d’un prêt relais en 2025 ?

En 2025, le taux moyen se situe entre 4 % et 5 %.
Il varie selon la durée, le profil de l’emprunteur et le niveau de sécurité du projet (mandat de vente, compromis signé, situation financière).

Prolonger un prêt relais : conditions, alternatives et coûts

La prolongation d’un prêt relais concerne de nombreux emprunteurs qui n’ont pas réussi à vendre leur bien immobilier dans le délai prévu. Selon le prêteur, il est parfois possible de prolonger l’emprunt de quelques mois, mais cette option reste exceptionnelle. En cas de refus, la banque peut proposer un rachat de crédit ou transformer le contrat de prêt relais en prêt immobilier amortissable. L’emprunteur doit alors rembourser selon de nouvelles échéances, avec une mensualité adaptée à ses revenus. Le coût total dépendra du taux fixe ou variable, de la durée de remboursement et des frais annexes comme l’assurance de prêt, la caution ou les frais de notaire. Pour anticiper, il est conseillé de comparer plusieurs offres de prêt, de vérifier le montant du prêt déjà souscrit et d’étudier la possibilité d’une hypothèque ou d’un apport personnel afin de sécuriser son projet immobilier.

FAQ

Peut-on prolonger un prêt relais au-delà de 24 mois ?
Non. La durée maximale reste 24 mois. Au-delà, la banque exigera un remboursement ou un rachat sous forme de crédit classique.

La banque peut-elle refuser la prolongation ?
Oui. En cas d’incertitude sur la vente ou de taux d’endettement trop élevé, la prolongation peut être refusée.

Quelles alternatives existent si la prolongation est refusée ?
Les principales alternatives sont le rachat du prêt relais, le crédit hypothécaire, ou des solutions patrimoniales comme la vente à réméré.

Quand faut-il demander la prolongation d’un prêt relais ?
Idéalement 3 à 6 mois avant la fin du contrat, pour laisser le temps à la banque d’étudier le dossier et obtenir un accord.

Qu’est-ce qu’une prorogation d’échéance en banque ?
C’est une extension exceptionnelle de la durée du prêt, généralement limitée à six mois, accordée si la revente est crédible.

Peut-on acheter sans vendre grâce à d’autres solutions que le prêt relais ?
Oui, via la vente avec complément de prix, le portage immobilier ou le crédit hypothécaire, qui sont des alternatives reconnues.

Quel est le taux moyen d’un prêt relais en 2025 ?
Entre 4 % et 5 %, avec des conditions plus avantageuses si le projet est bien sécurisé par un mandat ou un compromis de vente.