Quel est le taux d’un crédit de trésorerie

Le taux d’un crédit de trésorerie varie fortement d’un emprunteur à l’autre et dépend de multiples critères : stabilité financière, situation bancaire, nature du projet, garantie proposée ou encore capacité d’endettement. En 2025, les taux ont augmenté et les banques sont devenues très sélectives, rendant l’accès à la trésorerie de plus en plus compliqué. Beaucoup de particuliers se retrouvent dans un paradoxe : ils ont un besoin urgent de liquidités mais ne peuvent pas obtenir un crédit à un taux acceptable, voire sont confrontés à un refus pur et simple. Ce guide détaille les taux réels constatés en 2025, les conditions appliquées par les banques, les différences entre prêts personnels, crédits urgents, rachat de crédit et financement hypothécaire. PraxiFinance accompagne les propriétaires à obtenir un crédit de trésorerie à un taux cohérent et sécurisé, même en cas de refus bancaire. Comprendre les taux, les durées et les garanties permet d’identifier les meilleures solutions selon sa situation.

Quels sont les taux d’un crédit de trésorerie en 2025

Le taux d’un crédit de trésorerie n’est pas unique. Il dépend du type de financement et du profil de l’emprunteur.

Taux d’un prêt personnel classique

En 2025, le taux moyen d’un prêt personnel se situe entre :

• 5,5 % et 9,5 % pour les profils “solides”
• 9 % à 14 % pour les profils plus fragiles
• Ce type de prêt est possible uniquement si la banque valide le taux d’endettement, l’assurance et les critères de revenu.
  

Taux d’un crédit de trésorerie rapide

Les prêts rapides proposés par les organismes spécialisés affichent des taux encore plus élevés :

• 10 % à 21 % selon le montant
• durées courtes : 6 à 36 mois
• Ces solutions sont très coûteuses et peu adaptées à des besoins supérieurs à 10 000 €.
  

Taux d’un crédit renouvelable

Les crédits renouvelables peuvent afficher des taux compris entre :

• 12 % et 22 %
• C’est le type de financement le plus cher et le plus risqué. Il est à éviter pour financer un projet important ou urgent.
  

Taux d’un rachat de crédit

Les taux varient selon le dossier :

• 4,5 % à 6,5 % pour les profils standards
• 6 % à 9 % pour les profils plus risqués
• Mais ce type de financement ne libère pas toujours de trésorerie.

Pourquoi le taux d’un crédit de trésorerie est souvent élevé

Un prêt considéré comme risqué

La banque considère un crédit de trésorerie comme un prêt sans garantie directe. Le risque est donc plus élevé qu’un prêt immobilier classique.

Un prêt non affecté

Comme le crédit ne finance pas un achat précis, la banque ne peut pas sécuriser l’opération. Le taux augmente pour couvrir ce risque.

Une durée généralement courte

Les crédits de trésorerie durent rarement plus de 5 ans. Une durée plus courte implique automatiquement un taux plus élevé.

Le profil de l’emprunteur influe fortement

Les indépendants, dirigeants, retraités ou profils à revenus fluctuants paient souvent un taux plus élevé, lorsqu’ils ne sont pas tout simplement refusés.

Comment obtenir le taux le plus bas pour un crédit de trésorerie

Améliorer son taux d’endettement

Certains emprunteurs doivent diminuer leur endettement avant de solliciter un prêt pour obtenir un taux plus raisonnable.

Présenter des relevés bancaires irréprochables

La banque analyse les trois derniers mois de gestion bancaire :

un compte propre = un meilleur taux, un compte instable = refus.

Fournir toutes les garanties possibles

Épargne, garantie personnelle, co-emprunteur…

Mais ces solutions sont rarement suffisantes pour des montants élevés.

Choisir un prêt garanti par hypothèque pour réduire le taux

Un crédit hypothécaire repose sur la valeur du bien, ce qui permet d’obtenir un taux bien plus bas que les crédits rapides.

Quel est le taux d’un crédit hypothécaire (la meilleure option pour de la trésorerie)

Les prêts hypothécaires offrent des taux bien plus attractifs que les crédits de trésorerie classiques.

Taux moyens constatés en 2025

• 5,75 % pour un prêt amortissable
• 6 % pour un prêt in fine
• Ces taux sont bien inférieurs aux taux des prêts personnels ou urgents.
  

Pourquoi les taux sont plus bas

• garantie réelle solide : l’hypothèque
• analyse basée sur le patrimoine
• risque limité pour le prêteur
• pas d’assurance obligatoire
• C’est la solution la plus efficace pour obtenir de la trésorerie avec un taux maîtrisé.
  

Durées possibles

• 10 ans
• 12 ans
• 15 ans
• 25 ans
• Ces durées permettent de réduire la mensualité et donc d’obtenir un taux compétitif.

Dans quels cas choisir un crédit hypothécaire plutôt qu’un crédit personnel

Lorsque les montants nécessaires sont élevés

30 000 €, 50 000 €, 150 000 € :

les crédits personnels n’atteignent jamais ces montants.

Lorsque la situation bancaire est instable

Découvert, ATD, refus bancaire, revenus irréguliers :

le crédit hypothécaire reste accessible.

Pour financer une dette fiscale

Le taux d’un crédit personnel est trop élevé pour financer une dette importante.

Le crédit hypothécaire propose un taux cohérent et sécurisé.

Pour un besoin professionnel

Indépendants et dirigeants peuvent obtenir un prêt hypothécaire alors que les banques refusent les crédits perso.

Exemple concret de taux pour un crédit de trésorerie hypothécaire

Situation

Un propriétaire souhaite obtenir 90 000 € pour financer des travaux et régler un retard fiscal. Sa banque propose un crédit perso à 9,5 % et refuse en raison d’un taux d’endettement trop élevé.

Solution PraxiFinance

• Crédit hypothécaire in fine
• Taux : 6 %
• Durée : 10 ans
• Aucun questionnaire de santé
• Déblocage en 5 semaines
  

Résultat

Économie de plusieurs dizaines de milliers d’euros en intérêt par rapport à un prêt perso.

Comment PraxiFinance aide à obtenir un taux juste

Analyse complète du dossier

Patrimoine, revenus, dettes, situation administrative.

Mise en relation avec des prêteurs spécialisés

Prêteurs européens capables d’accorder des taux compétitifs même pour les profils “hors critères”.

Encadrement notarial

L’hypothèque sécurise l’opération et rassure le prêteur.

Simulation claire

Prévision de mensualité et coût total pour vérifier la cohérence du taux.

Conclusion

Le taux d’un crédit de trésorerie dépend du type de financement, du profil de l’emprunteur et de la garantie proposée. Les prêts personnels affichent des taux élevés, les crédits rapides sont à éviter et les rachats de crédit ne répondent pas toujours au besoin. Pour un propriétaire, le crédit hypothécaire reste la solution la plus efficace pour obtenir un taux bas, un montant conséquent et un financement rapide. PraxiFinance accompagne les emprunteurs dans ces démarches afin de proposer un crédit de trésorerie sûr, encadré par un notaire et au meilleur taux possible en fonction du dossier.

FAQ

Quel est le taux d’un crédit de trésorerie en 2025 ?

Entre 5 % et 12 % selon le profil et la banque.

Pourquoi le taux est-il si élevé ?

Parce que le prêt est considéré comme risqué et non affecté.

Quel est le taux d’un crédit hypothécaire ?

Environ 4,5 % à 6,5 % selon la durée et le montage.

Comment obtenir un taux plus bas ?

Via un prêt garanti par hypothèque.

Peut-on obtenir un crédit de trésorerie en étant retraité ?

Oui, via un crédit hypothécaire.

Combien peut-on emprunter ?

20 à 50 % de la valeur du bien.

PraxiFinance peut-il proposer un meilleur taux ?

Oui, grâce à des partenaires spécialisés capables de financer les profils refusés par les banques.