On confond souvent prêt immobilier et crédithypothécaire. Pourtant, ce sont deux outils très différents. Le premiersert à financer l’achat d’un bien. Le second permet de mobiliser la valeur d’unbien déjà acquis pour obtenir des liquidités. Comprendre la différence évite des erreurs coûteuses et oriente vers la solution la plus adaptée.
Notaires de France – Prêt hypothécaire
Service-Public– Crédit hypothécaire
Qu’est-ce qu’un prêt immobilier ?
Le prêt immobilier est accordé par une banque pour financer :
- l’achat d’un logement (résidence principale, secondaire, investissement locatif),
- la construction d’une maison,
- ou des travaux lourds.
Il est encadré par le Code de la consommation(articles L313-1 et suivants) et nécessite une assurance emprunteur.
Exemple : Vous achetez un appartement à 500 000 €. La banque vous prête 400 000 € sur 20 ans avec mensualités fixes.
Qu’est-ce qu’un crédit hypothécaire ?
Le crédit hypothécaire consiste à mettre en garantie un bien immobilier déjà payé (ou largement remboursé) pour obtenir un prêt de trésorerie.
- Montant : généralement jusqu’à 50 % de la valeur du bien.
- Usages :financer un projet personnel ou professionnel, solder une dette fiscale, payer des droits de succession, ou investir.
- Encadrement : Code civil (hypothèque = art. 2393 et suivants).
Exemple : Vous possédez une maison de 800 000 € à Paris.Vous obtenez 400 000 € de liquidités grâce à un crédit hypothécaire amortissable ou in fine.
Le prêt immobilier est un financement d’acquisition. Le crédit hypothécaire est un levier de liquidité. Ce n’est pas le même produit bancaire.
Différences clés entre prêt immobilier et crédit hypothécaire
Exemple concret
Pierre, 62 ans, propriétaire d’une maison estimée à 1,2 M€ à Neuilly, souhaite aider sa fille à lancer une start-up.
- Option 1 : demander un prêt immobilier → impossible car il n’achète pas un bien.
- Option 2 : utiliser un crédit hypothécaire → la banque lui accorde 600 000 € (50 % de la valeur) avec un prêt in fine sur 10 ans.
Solution : il finance le projet sans vendre sa maison, tout en gardant une option de remboursement anticipé.
FAQ
Quelle est la différence entre un prêt immobilier et un crédit hypothécaire ?
Le premier finance l’acquisition d’un bien. Le second mobilise un bien existant pour obtenir des liquidités.
Peut-on acheter avec un crédit hypothécaire ?
Non, il ne finance pas directement une acquisition. En revanche, vous pouvez utiliser les fonds dégagés pour investir(immobilier, entreprise, projet perso).
Faut-il une assurance emprunteur ?
En prêt immobilier, elle est quasi systématique.En crédit hypothécaire, elle est facultative mais conseillée.
Quelle durée pour un crédit hypothécaire ?
En général de 5 à 20 ans, selon le type de prêt(amortissable ou in fine).
Quelle fiscalité ?
Le prêt immobilier peut ouvrir droit à certains dispositifs (PTZ, Pinel, etc.). Le crédit hypothécaire n’ouvre pas cesavantages, mais permet d’optimiser un patrimoine.
Pouraller plus loin
- Comment fonctionne une hypothèque ?
- C’est quoi un prêt hypothécaire ?
- C’est quoi une garantie hypothécaire ?
Article rédigé par Boris Intini, DirecteurGénéral de PraxiFinance.
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