Une avance de trésorerie n’est pas un crédit classique. C’est une réponse à un décalage dans le temps : les fonds sont attendus, mais pas encore disponibles. Succession en cours, vente immobilière à venir, héritage non débloqué, rentrée d’argent différée, arbitrage patrimonial… Dans ces situations, le besoin de liquidités est réel, souvent urgent, mais temporaire. Vendre dans la précipitation ou recourir à un crédit inadapté peut coûter cher. Il existe pourtant des solutions patrimoniales structurées, permettant d’obtenir une avance de trésorerie sans sacrifier son patrimoine.

Qu’est-ce qu’une avance de trésorerie ?

Une avance de trésorerie consiste à :

• obtenir des liquidités immédiatement,
• en anticipation d’un encaissement futur identifié,
• sans attendre que cet événement se réalise.

Contrairement à un crédit à la consommation :

• l’avance repose sur un actif ou un événement futur,
• elle s’inscrit dans une logique patrimoniale,
• elle vise à lisser le temps, pas à créer une dette durable.

Dans quels cas a-t-on besoin d’une avance de trésorerie ?

Avance sur succession ou héritage

• succession longue à régler,
• droits à payer avant perception,
• indivision bloquée,
• délais notariaux.

Le patrimoine existe, mais les liquidités sont indisponibles.

Avance sur vente immobilière

• bien en vente, mais marché lent,
• besoin d’argent avant la signature,
• refus de vendre à prix décoté.

Vendre vite n’est pas toujours vendre bien.

Avance sur rentrée d’argent future

• dividendes attendus,
• remboursement futur,
• produit d’arbitrage patrimonial,
• produit de cession à venir.

Avance de trésorerie personnelle ou professionnelle

• impôt à régler,
• dette fiscale,
• besoin de cash ponctuel,
• soutien temporaire d’une entreprise.

Pourquoi les solutions bancaires classiques sont souvent inadaptées

Les banques financent :

• des projets,
• des investissements,
• des revenus réguliers.

Elles financent mal :

• l’attente,
• l’anticipation,
• les situations intermédiaires.

Résultat :

• refus fréquents,
• délais incompatibles,
• montants insuffisants.

Le crédit hypothécaire : la solution centrale pour une avance de trésorerie

Le crédit hypothécaire permet à un propriétaire d’obtenir des liquidités en mettant en garantie un bien immobilier, sans le vendre.

Pourquoi c’est une solution idéale d’avance

• le bien existe déjà,
• la valeur est connue,
• la garantie est tangible,
• les fonds sont libres d’utilisation.

Montants mobilisables

En pratique, un propriétaire peut obtenir :

• 100 000 € minimum,
• jusqu’à 60 % de la valeur du bien.

Cela couvre la majorité des besoins d’avance de trésorerie.

Cas typiques d’utilisation

• avance sur succession en attente,
• avance avant vente immobilière,
• avance sur arbitrage patrimonial,
• avance pour payer une fiscalité temporaire.

La vente avec complément de prix : l’avance avant la vente

La vente avec complément de prix est une solution spécifique, conçue pour les propriétaires qui :

• souhaitent vendre leur bien,
• mais pas immédiatement,
• ou pas dans de mauvaises conditions.

Principe de la vente avec complément de prix

• le bien est vendu,
• une partie du prix est versée immédiatement (avance),
• le solde est versé ultérieurement, lors de la revente finale ou à une échéance prévue.

C’est une avance de trésorerie adossée à une vente future.

Pourquoi cette solution est pertinente

• obtention rapide de liquidités,
• évite une vente précipitée,
• permet d’attendre un meilleur marché,
• cadre juridique notarié.

Exemples concrets

Un bien valorisé 1 000 000 €.
Le propriétaire obtient :

• 300 000 à 400 000 € immédiatement,
• conserve la maîtrise du calendrier,
• perçoit le solde lors de la vente définitive.

Avance de trésorerie et succession : un cas fréquent

Dans une succession :

• les héritiers disposent d’un patrimoine,
• mais doivent payer des droits,
• avant de percevoir les fonds.

Le crédit hypothécaire ou la vente avec complément de prix permet :

• d’éviter la vente forcée,
• de respecter le temps notarial,
• de préserver la valeur du patrimoine familial.

Comparatif des solutions d’avance de trésorerie

SolutionRapiditéMontantVente du bienPertinenceCrédit bancaireFaibleLimitéNonFaibleCrédit consoÉlevéeFaibleNonPeu adaptéCrédit hypothécaireMoyenneÉlevéNonExcellenteVente avec complément de prixÉlevéeÉlevéÀ termeExcellente

Erreurs fréquentes à éviter

• vendre dans l’urgence,
• confondre avance et dette durable,
• multiplier les crédits courts,
• ignorer la valeur réelle du patrimoine.

FAQ – Avance de trésorerie

Une avance de trésorerie est-elle un crédit ?

Pas nécessairement. Elle peut être adossée à un actif ou à une vente future.

Peut-on obtenir une avance sans revenus ?

Oui, si un bien immobilier peut servir de garantie.

Faut-il vendre son bien ?

Non, le crédit hypothécaire permet d’éviter la vente.

La vente avec complément de prix est-elle sécurisée ?

Oui, elle est encadrée par un acte notarié.

Quelle solution choisir ?

Tout dépend du délai, du montant et de l’événement futur attendu.

Conclusion

L’avance de trésorerie répond à une réalité simple :
le patrimoine existe, mais le temps bloque l’accès aux liquidités.

Dans ces situations, le crédit hypothécaire et la vente avec complément de prix permettent de retrouver de la souplesse financière, d’éviter les décisions précipitées et de préserver la valeur du patrimoine.

L’enjeu n’est pas d’emprunter plus, mais d’utiliser intelligemment ce que l’on possède déjà.