Viager ou Vente en Nue-Propriété : quel dispositif choisir ?

Chacune de ces options offre des avantages distincts, répondant à divers besoins et situations. Cet article compare ces deux dispositifs afin de vous aider à déterminer celui qui vous convient le mieux.

Qu'est-ce que le viager ?

Le viager est un contrat basé sur l'incertitude de la durée de vie du vendeur. Dans cette transaction, le débirentier (acquéreur) verse au crédirentier (vendeur) un bouquet initial et une rente viagère mensuelle jusqu'au décès du vendeur. Ce système peut s'appliquer à une personne seule ou à un couple, la rente continuant jusqu'au décès du dernier survivant.

Avantages du viager

1. Complément de revenu : Le vendeur perçoit une rente mensuelle à vie, en plus d’un bouquet initial.
2. Maintien dans le logement : Dans le cas du viager occupé, le vendeur conserve le droit de vivre dans son logement jusqu’à son décès.
3. Réduction de la fiscalité : Le bouquet est exonéré d’impôts pour la résidence principale, et la rente bénéficie d’abattements fiscaux en fonction de l'âge du vendeur.
4. Réduction des charges propriétaires : Le vendeur est libéré de nombreuses charges, telles que la taxe foncière et les gros travaux, conservant seulement les charges locatives courantes.

Qu'est-ce que la vente en nue-propriété ?

La vente en nue-propriété est une solution immobilière où le propriétaire vend la nue-propriété de son bien tout en conservant l'usufruit, c’est-à-dire le droit de jouir du bien en l'occupant ou en en percevant les revenus (comme le louer). Le vendeur peut choisir de conserver l’usufruit à vie ou pour une durée déterminée.

Avantages de la vente en nue-propriété

1. Capital immédiat : Le vendeur perçoit immédiatement un capital représentant généralement de 40 % à 70 % de la valeur du bien.
2. Conservation de l’usage : Le vendeur conserve le droit de vivre dans le bien ou de le louer pendant une période déterminée ou à vie.
3. Flexibilité : Le vendeur choisit la durée de l’usufruit, adaptée à ses besoins.
4. Sécurité financière : La transaction est sécurisée garantissant une opération fiable et stable.
5. Aucune imposition sur le capital : Si la nue-propriété de la résidence principale est vendue, le capital est totalement exonéré d'impôt.

Comparatif des deux solutions

La plus grande différence entre la vente en viager et la vente en nue-propriété réside dans la répartition du capital obtenu. Dans le cas d'une vente viagère, les revenus de la vente sont répartis entre le bouquet et une rente mensuelle, alors que dans le cas d'une vente en nue-propriété, l'ensemble du capital est versé au vendeur. 

Avec les deux dispositifs, le vendeur garde l'usage de son bien. La vente en nue-propriété offre une flexibilité supplémentaire, puisqu'il est possible de choisir une vente en nue-propriété à vie ou avec une durée déterminée.

Le choix entre le viager et la vente en nue-propriété dépend des besoins spécifiques du vendeur. Si vous recherchez un complément de revenu régulier tout en restant dans votre logement à vie, le viager est une solution idéale. En revanche, si vous préférez recevoir un capital immédiat tout en conservant l’usage de votre bien pour une durée déterminée ou à vie, la vente en nue-propriété est une alternative avantageuse. Avant de prendre une décision, il est recommandé de consulter un conseiller financier pour évaluer la meilleure option en fonction de votre situation personnelle et de vos objectifs à long terme. Les experts de PraxiFinance proposent ces solutions depuis près de 35 ans et sont à votre disposition pour étudier votre situation et évaluer vos meilleures options.