Pour les seniors, l’accès au financement bancaire est un parcours d’obstacles : limite d’âge stricte, assurance emprunteur coûteuse, questionnaires médicaux… Résultat : au-delà de 70 ans, la plupart des dossiers sont refusés en France. Le crédit hypothécaire senior change totalement la donne. Ici, ce n’est pas l’âge qui compte, mais la valeur du bien mis en garantie. Les taux sont donc les mêmes que pour les emprunteurs plus jeunes, sans surprime ni discrimination.
Idée reçue : les seniors paient plus cher
Dans un prêt immobilier classique, c’est vrai : une personne de 75 ans doit payer une assurance à 0,5–1 % du capital/an, voire subit un refus pur et simple. Mais dans un crédit hypothécaire, aucune assurance emprunteur n’est obligatoire, et l’âge n’est pas un critère bloquant.
Résultat : un senior bénéficie des mêmes taux qu’un actif de 40 ans, avec un plafond d’âge fixé à 95 ans en fin de prêt.
Quels sont les taux en 2025 pour les seniors ?
Selon les barèmes de nos banques partenaires (T3 2025), les taux sont :
- Achat immobilier : in fine 10 ans = 4,40 % ; amortissable 10–17 ans = 4,35 % ; amortissable 20–25 ans = 4,60 %.
- SCI familiale : amortissable = 4,65 % ; in fine = 4,95 %.
- Trésorerie privée : amortissable = 5,65 % ; in fine = 5,95 %.
- Trésorerie professionnelle : amortissable = 5,80 % ; in fine = 5,95 %.
Ces taux sont applicables aux seniors comme aux actifs. Pas de surprime liée à l’âge.
Tableau des frais d'un crédit hypothécaire sénior
Exemple concret : un retraité de 78 ans
Monsieur D., 78 ans, possède une maison à Cannes estimée à 500 000 €. Sa banque française refuse de lui prêter. Grâce à un crédit hypothécaire in fine de 10 ans, il mobilise 250 000 € au taux de 4,40 %, sans assurance obligatoire. Les frais globaux (8,5 %) sont intégrés dans le montant du financement.
Il conserve son bien et transmettra toujours ce patrimoine à ses héritiers.
Taux crédit hypothécaire sénior : quelles conditions en 2025 ?
Obtenir un prêt avec une hypothèque sur un bien immobilier reste possible même après 60 ans, dès lors que le patrimoine immobilier sert de garantie solide. Pour un sénior propriétaire d’une résidence principale ou d’un locatif, le crédit immobilier ou le prêt personnel peut être accordé si l’endettement reste maîtrisé et si les mensualités sont adaptées à la durée du prêt. Le prêteur, souvent un établissement bancaire, analyse le capital restant dû, le montant du prêt demandé et la capacité à rembourser en tenant compte d’un éventuel remboursement anticipé. Un courtier peut comparer les offres de prêt pour trouver un taux fixe avantageux et réduire le coût total, malgré des frais de dossier ou des échéances plus courtes. L’assurance de prêt joue ici un rôle central car elle sécurise le créancier en cas de défaillance, même si son coût augmente avec l’âge. La souscription d’un contrat de prêt hypothécaire, garanti par une hypothèque, doit donc être soigneusement étudiée pour équilibrer les remboursements, anticiper les échéances et éviter une charge excessive. Pour certains profils, un rachat de crédit peut aussi permettre de regrouper plusieurs prêts immobiliers ou crédits à la consommation afin d’alléger la mensualité.
.svg)
