Il arrive un moment où tout propriétaire a besoin de liquidités sans délai. Une dette fiscale qui tombe, un divorce qui impose de verser une soulte, un projet professionnel à financer, ou encore une menace de saisie immobilière… Dans ces moments de tension, la vente à réméré devient une véritable bouée de sauvetage. Elle permet de transformer la valeur de son bien immobilier en argent frais, tout en gardant la possibilité de le récupérer.
Définition de la vente à réméré
La vente à réméré, également appelée vente avec faculté de rachat, est inscrite dans le Code civil.
Le principe est simple : vous vendez temporairement votre bien à un investisseur, vous encaissez immédiatement une partie de sa valeur – généralement 50 à 60 % – et vous conservez le droit exclusif de le racheter dans un délai de 6 à 36 mois. Pendant toute cette période, vous restez occupant du logement.
Pourquoi choisir le réméré pour obtenir du cash rapidement ?
La vente à réméré répond à un besoin de trésorerie immédiate là où la banque ne suit plus. Elle n’exige pas d’examen de solvabilité comme un prêt hypothécaire. Elle permet de débloquer rapidement des fonds, souvent en moins de dix jours, pour rembourser des dettes, éviter une saisie immobilière ou sortir d’un fichage FICP.
C’est une opération coûteuse, mais elle donne une arme redoutable : le temps. Le temps de solder les créanciers, de négocier un nouveau financement, ou de préparer une revente dans de bonnes conditions.
Exemple concret
Un propriétaire détient un bien estimé à 1 000 000 €.
Dans le cadre d’un réméré, un investisseur rachète le bien à 60 % de sa valeur, soit 600 000 €. Sur cette somme, il faut déduire environ 36 000 € d’honoraires, 15 000 € de frais de notaire et 120 000 € d’indemnité d’occupation prépayée pour deux ans. Le montant net qui reste entre les mains du propriétaire est de 429 000 €.
Pendant deux ans, il n’a pas d’indemnité mensuelle à payer car elles ont été préfinancées. À tout moment, il peut racheter son bien pour 600 000 € sans plus-value, ou le revendre à un tiers au prix qu’il souhaite et garder la différence.
Les forces et faiblesses de cette solution
Le grand atout du réméré, c’est sa rapidité. Entre le dépôt du dossier et le versement des fonds, dix jours suffisent si le dossier est complet. L’acte est sécurisé chez notaire, avec des conditions claires et une faculté de rachat fixée dès le départ. Vous restez occupant de votre logement et évitez le traumatisme d’une expulsion ou d’une saisie.
Il faut toutefois être lucide : c’est une opération lourde de frais. Elle ne se justifie que lorsqu’aucune autre solution n’est possible ou lorsqu’il faut agir vite. Le vrai risque n’est pas le réméré en lui-même, mais le fait de ne pas préparer la sortie. Si vous ne rachetez pas ou ne revendez pas dans les délais, le bien devient définitivement la propriété de l’investisseur.
Alternatives à envisager
Certains choisissent de demander un rachat de crédits, mais il suppose un dossier bancaire solide et un taux d’endettement acceptable. Le dossier de surendettement peut suspendre les poursuites, mais il ne fournit pas de liquidités. Quant à la vente amiable, elle règle les dettes mais vous fait perdre votre logement.
Le réméré reste unique : il offre de l’argent immédiatement tout en laissant une chance de garder le bien.
L’accompagnement PraxiFinance
Depuis 1990, PraxiFinance propose des opérations de vente à réméré parmi les plus compétitives en France. Nous travaillons exclusivement avec des notaires et avocats spécialisés. Nos investisseurs privés et institutionnels financent des opérations allant de 400 000 € à plus de 20 millions d’euros, dans les grandes agglomérations, zones balnéaires et stations de ski.
Nous ne finançons jamais plus de 50 % de la valeur du bien, ce qui garantit la solidité du montage et la sécurité du propriétaire. Le délai est court : moins de dix jours à Paris si le dossier est complet.
Vente à réméré : une solution pour dégager une trésorerie immédiate
Lorsqu’un débiteur ou un emprunteur rencontre une situation financière fragilisée par des mensualités, des échéances de prêt immobilier, de crédit immobilier ou de crédit à la consommation, la vente à réméré permet de transformer ses biens immobiliers en liquidités rapides. Cette opération consiste à céder temporairement sa résidence principale ou un bien locatif à un acquéreur, dans le cadre d’un acte notarié signé devant notaire, tout en conservant la possibilité de racheter le bien ultérieurement. Le prix de vente obtenu permet de solder un emprunt, d’effectuer un rachat de crédit, un regroupement de crédits, ou de régulariser un remboursement anticipé auprès d’un prêteur ou d’un établissement bancaire. L’opération peut inclure la levée d’une hypothèque, le paiement du capital restant, des dettes liées à une caution, ou la régularisation d’un fichage Banque de France. Grâce à ce mécanisme, l’emprunteur peut retrouver de la trésorerie immédiate sans contracter un nouveau prêt personnel ou une demande de prêt classique, souvent refusée en cas de surendettement. Avec l’aide d’un courtier, cette solution permet de restructurer ses remboursements, d’adapter l’amortissement et de préserver son patrimoine immobilier.
Tableau des coûts d'un réméré pour obtenir de la trésorerie
Questions fréquentes
Combien de temps faut-il pour débloquer les fonds ?
En moyenne 8 à 10 jours après la remise d’un dossier complet.
Puis-je racheter mon bien avant la fin prévue ?
Oui, à tout moment, au prix fixé dès le départ.
Que se passe-t-il si je ne rachète pas dans les délais ?
L’investisseur devient propriétaire définitif. C’est pourquoi il faut anticiper une sortie.
Le réméré est-il plus intéressant qu’un rachat de crédits ?
Ce sont deux outils différents. Le rachat de crédits suppose que la banque vous suive. Le réméré est une solution de dernier recours pour obtenir immédiatement de l’argent.
Puis-je utiliser le réméré pour financer un projet professionnel ?
Oui. Beaucoup d’entrepreneurs mobilisent leur patrimoine immobilier pour sauver ou relancer leur société.
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