Un prêt hypothécaire pour régler les frais de succession et conserver la maison
Cas client : un crédit hypothécaire pour conserver une maison héritée
Juliette Collin, 53 ans, est médecin vétérinaire de formation et dirige un service de chirurgie dans une clinique animalière. Depuis son divorce en 2008, elle élève seule son fils Thomas, âgé de 17 ans.
Nos experts à votre service
Si comme Juliette vous souhaitez réaliser un crédit hypothécaire pour financer des droits de succession tout en conservant le bien héritez, contactez nos équipes.
contactez-nousSuite au décès de sa mère au mois de juin 2021, Juliette a hérité d'une grande maison avec jardin située à Nice d'une valeur de 1,3 million d'euros.
Conserver la maison héritée
Située sur les hauteurs de la ville, la maison est un peu excentrée mais offre de belles prestations : un jardin de 400m2 piscinable, 250m2 de surface habitable et une vue imprenable sur le centre-ville de Nice.
Juliette vit actuellement dans un bel appartement dans le centre-ville de Nice qui lui convient. Pourtant, elle souhaite absolument conserver cette maison pour s'y installer car l'idée d'avoir un jardin et des chambres supplémentaires pour accueillir ses proches l'enchante.
Plus de 300 000 euros de frais de succession à régler
Si elle souhaitait conserver cette maison, Juliette devrait s'acquitter d'environ 334 000 euros de droits de succession avant la fin de l'année 2021. Un délai très serré, d'autant qu'elle comptait financer ces frais avec les fonds issus de la vente de son appartement actuel.
Elle demanda alors un délai à l'administration fiscale. À la suite d'un rendez-vous au centre des impôts, un fonctionnaire des Finances publiques lui a accordé trois ans, un délai toujours trop serré pour Juliette.
Ne pas vendre tout de suite son appartement actuel
Si la vente de son appartement actuel - estimé à près de 450 000 euros par une agence locale - permettrait de régler les montants dus à l'administration fiscale, Juliette voudrait le conserver encore quelques mois voire quelques années le temps que son fils ait terminé son cursus au lycée et qu'il passe le permis de conduire.
En effet, la maison dont Juliette a hérité est excentrée et loin des transports en commun. Un déménagement prématuré compliquerait la vie de son fils Thomas qui a ses habitudes dans le centre-ville et n'est pas véhiculé.
Juliette s'est donc mise à la recherche d'une solution lui permettant de régler immédiatement les droits de succession tout en bénéficiant d'un délai de quelques années pour vendre son appartement.
La solution : un crédit In Fine 10 ans avec garantie hypothécaire
Sur les conseils d'une amie ayant déjà fait appel à nos services, Juliette a pris rendez-vous dans notre cabinet de crédit hypothécaire à Nice afin d'étudier la possibilité d'hypothéquer la maison dont elle a hérité.
Après avoir écouté son histoire et analysé ses revenus, notre équipe et Juliette avons convenu du montage suivant :
- Juliette souscrit un prêt de trésorerie personnelle d'un montant de 390 000 € avec une garantie hypothécaire sur la maison dont elle a hérité ;
- Les fonds empruntés couvrent ainsi le paiement des droits de succession, les frais d'hypothèque. Il resterait même un reliquat qui permettrait à Juliette d'offrir une belle première voiture à son fils Thomas lorsqu'il sera titulaire du permis de conduire ;
- Elle opte pour un remboursement In Fine (ou terme fixe) sur une durée de 10 ans, cette option prévoit que seuls les intérêts sont dus pendant la vie du prêt et que Juliette doit rembourser le capital emprunté en un seul versement à la fin du crédit ou par anticipation ;
- Les revenus de Juliette, variables entre 70 000 € et 90 000 € par an lui permettent de payer les intérêts sans difficultés particulières tout en conservant son train de vie ;
- Juliette remboursera le crédit par anticipation en vendant l'appartement dans lequel elle vit actuellement avec son fils Thomas.
Grâce à notre intervention, Juliette a pu conserver le bien dont elle a hérité tout en bénéficiant d'un délai de dix ans maximum pour se séparer de son appartement actuel.
Payer les frais de succession avec un prêt hypothécaire
Si un héritier souhaite réaliser un emprunt pour payer les frais de succession, il peut avoir recours au prêt hypothécaire, un crédit bancaire particulièrement adapté à un héritage.
EN savoir plusRacheter les parts d'une maison suite à une succession grâce au crédit hypothécaire
Suite à un héritage, il est possible de devenir pleinement propriétaire du bien grâce à un emprunt en rachetant les parts indivises.
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L’ensemble de nos solutions, encadrées par la loi et faisant l’objet d’un acte authentique, se signent par-devant notaire. Ce dernier est garant de la bonne mise en place de nos dispositifs : montant du prêt ou de la vente, prise de garantie hypothécaire, échange avec le service de la publicité foncière, mise en place de la caution (hypothèque de 1er rang). Il s’assure aussi de la bonne compréhension des engagements du débiteur/créancier (banque) et que l’emprunteur ou le vendeur est bien le propriétaire du bien immobilier.
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