L'intérêt de faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP)

Découvrez les avantages de travailler avec un Conseiller en Gestion de Patrimoine pour optimiser votre situation financière et atteindre vos objectifs de vie.

Il n'est pas toujours facile de savoir comment investir son argent. La majorité des particuliers et des professionnels se tournent vers leur banque pour obtenir des conseils financiers.

Publié le
24/10/2024
Par
Ella Intini

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Cependant, les banques ne considèrent souvent pas la situation patrimoniale dans sa globalité, contrairement à un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP).

Qu'est-ce qu'un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) ?

Le principal objectif d'un CGP est de valoriser votre patrimoine. Aussi appelé Conseiller Patrimonial, le CGP est polyvalent, compétent en fiscalité, économie, finance et droit. Cette expertise lui permet de proposer des solutions optimales pour structurer votre patrimoine. En travaillant de manière indépendante, il est en mesure d'offrir une objectivité totale quant aux produits d'investissement recommandés.

Pour répondre au mieux à vos besoins, un CGP commence par analyser votre situation patrimoniale et créer votre profil investisseur. Cette approche permet de déterminer le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Pour maximiser les bénéfices de cet accompagnement, il est conseillé de rester avec le même CGP tout au long de votre vie, de manière similaire à un médecin de famille. En connaissant parfaitement votre situation et votre façon de gérer vos finances, votre CGP peut être un atout précieux.

Dans quels cas est-il intéressant de faire appel à un CGP indépendant ?

1. Réduction de vos impôts

Si vous êtes un contribuable qui paie beaucoup d'impôts chaque année, un CGP peut vous proposer des solutions pour réduire la pression fiscale, comme :

  • PER (Plan Épargne Retraite)
  • LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel)
  • Déficit foncier
  • Girardin

2. Investissements immobiliers

Investir dans l'immobilier peut être une excellente décision, mais cela comporte des risques. Un CGP peut vous aider à choisir le bon emplacement, à évaluer le marché, et à profiter d'avantages fiscaux tels que :

  • Loi Malraux
  • LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel)
  • Loi Denormandie

Un CGP vous guide à travers ce processus, vous faisant gagner du temps et réduire le stress.

Bon à savoir : Si vous n'avez pas les ressources suffisantes pour acheter un immeuble, des alternatives telles que la SCI, SCPI, ou le crowdfunding immobilier existent.

3. Placements financiers

Le contrat d'assurance-vie multisupport est un placement très populaire en France, combinant rendement, sécurité, et liquidité grâce aux fonds euros et aux Unités de Compte (UC). Si vous possédez un contrat monosupport qui investit uniquement en fonds euros, un CGP peut vous proposer des alternatives plus attractives (produits structurés, parts de SCPI, fonds actions) via les UC, afin de mieux capitaliser et rééquilibrer votre portefeuille selon votre profil investisseur.

4. Transmission de votre patrimoine

Anticiper la transmission de votre patrimoine est essentiel, surtout pour éviter une imposition excessive. Un CGP peut vous guider sur des solutions telles que l'assurance-vie pour les avantages successoraux ou la donation de votre vivant pour préparer la succession.

5. En tant que dirigeant

Un CGP est aussi qualifié pour aider les professionnels à :

  • Effectuer un pacte d'associés
  • Protéger leur famille
  • Refinancer un compte courant d'associé
  • Réduire leurs impôts

6. En cas de crise financière

Les crises financières sont souvent difficiles à gérer pour les investisseurs. Un CGP peut vous aider à prendre des décisions éclairées, à éviter les erreurs dictées par l'émotion, et à profiter d'opportunités de plus-value même en période de turbulence.

D'autres cas où un CGP peut vous aider

En plus des situations mentionnées, un CGP peut aussi vous aider pour :

  • La protection de votre famille
  • La prévoyance
  • La gestion du capital décès
  • La diminution de votre assurance-emprunteur

Bon à savoir : En tant que courtier en assurances, un CGP peut vous proposer une assurance-emprunteur moins chère qu'un établissement bancaire.

Points clés à retenir

  • Polyvalence : Un CGP est compétent en finance, fiscalité, et droit, ce qui lui permet de vous conseiller au mieux pour valoriser votre patrimoine.
  • Objectivité : En travaillant indépendamment, il vous propose des solutions adaptées sans parti pris.
  • Accompagnement personnalisé : En connaissant votre situation globale, le CGP est un véritable allié pour la gestion à long terme de votre patrimoine.
  • Optimisation fiscale et immobilière : Un CGP peut vous aider à réduire vos impôts et à optimiser vos investissements immobiliers.
  • Gestion des crises : Lors des périodes de turbulences financières, un CGP peut vous aider à naviguer les incertitudes et à saisir les opportunités.

Faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine vous permet d'obtenir un accompagnement sur mesure pour atteindre vos objectifs financiers, optimiser votre fiscalité, et anticiper les moments clés de votre vie patrimoniale.

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