Prêt hypothécaire : un financement à partir du patrimoine

Le prêt hypothécaire est une solution de financement permettant à un propriétaire de biens immobiliers (appartement, maison), qu’il soit un particulier ou un professionnel, de financer des projets en dégageant la trésorerie nécessaire. Son obtention n’est soumise à aucune limite d’âge et ne nécessite pas d’assurance emprunteur.

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire ?

 

  • Prêt jusqu'à 60% de la valeur d'un bien immobilier
  • Finance un projet immobilier, personnel ou professionnel
  • Sans assurance emprunteur obligatoire, sans apport
  • Intervention à partir de 200 000 €

 

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Un crédit hypothécaire est un crédit bancaire dont le remboursement est garanti par une hypothèque conventionnelle (au sens de l'article 2396 du Code civil). La signature du contrat de crédit et le décaissement des fonds s'effectuent devant notaire.

Les fonds obtenus viennent financer un projet personnel (pour des montants plus importants qu'un simple crédit à la consommation), un besoin professionnel ou encore un achat immobilier (crédit immobilier hypothécaire) par exemple.

Comment fonctionne l’hypothèque ?

L’hypothèque signifie que l'emprunteur réserve la valeur du bien immobilier hypothéqué au paiement du crédit. Ainsi, la banque prêteuse est en droit de demander la vente des biens apportés en garantie hypothécaire si l'emprunteur ne respecte pas ses engagements.

Signature de l'hypothèque et décaissement chez le notaire

En France, l’hypothèque est inscrite au service de publicité foncière par le biais d’un acte notarié.

L'hypothèque est prise sur un bien immobilier d'habitation appartenant à l'emprunteur, il peut s'agir de sa résidence principale, d'une résidence secondaire ou d'un bien à usage locatif.

 

À noter

La prise d'hypothèque est une inscription, elle ne dépossède pas le propriétaire du bien et ne complique pas la vente du bien immobilier.

Comment obtenir un prêt hypothécaire ?

Ce produit s’adresse aux personnes physiques et morales propriétaires d’un local d’habitation libre de tout crédit immobilier (ou avec possibilité de rachat de crédit).

Les principales conditions pour obtenir un prêt hypothécaire : :

  • Être propriétaire d’un bien immobilier d’habitation d’une valeur certaine (supérieure à 300 000 €)
  • Emprunter jusqu’à 60% de la valeur du bien, de 100 000 € à plusieurs millions
  • Être en mesure de rembourser le capital et les intérêts selon l’échéancier convenu avec la banque

 

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Il est à noter que la quotité maximale peut varier en fonction de la situation géographique du bien. De manière générale, la quotité à 60% est appliquée pour les zones où la valeur foncière est élevée. Contactez-nous pour connaître la quotité maximale de votre bien.

Quelles sont les particularités du prêt hypothécaire ?

Contrairement à un crédit immobilier classique, un crédit avec garantie hypothécaire est très souple :

Ainsi, le financement hypothécaire peut être idéal pour de nombreux projets, qui sont détaillés plus loin dans cet article.

Comment rembourser son hypothèque ?

Le type de remboursement est convenu lors de la souscription.

Rembourser son hypothèque

Il doit être choisi en fonction du type de projet à financer et surtout des revenus de l’emprunteur.

Remboursement In Fine ou amortissable ?

Options de remboursement disponibles à la souscription :

Type de remboursement et durée du prêtDurées possiblesExplications
In Fine5, 7 ou 10 ansL'emprunteur paie les intérêts chaque mois puis rembourse l’intégralité du capital en une seule fois à l’issue de la période
Amortissable10, 12, 15, 20, 25 ou 30 ansComme pour la plupart des crédits, l’emprunteur paie chaque mois une mensualité comprenant les intérêts et l’amortissement du capital emprunté.

Il est également possible de procéder à un ou plusieurs remboursements anticipés.

Quels sont les frais d'hypothèque ?

Si vous contractez un crédit hypothécaire par l’intermédiaire de la société de courtage PraxiFinance, les frais d’hypothèque sont les suivants :

  • Les intérêts du prêt, toujours fixes, ils dépendent du type de projet à financer ;
  • Les frais d’expertise, en fonction du nombre de biens apportés en garantie ;
  • Les frais de notaire, une hypothèque devant systématiquement faire l’objet d’un acte notarial ;
  • Les honoraires de notre société.

Peut-on hypothéquer un bien qui fait déjà l’objet d’un crédit immobilier ?

L’hypothèque conventionnelle nécessite que le premier rang du bien immobilier soit libéré.

Cela signifie que le bien ne doit faire l’objet d’aucune créance auprès d’un établissement bancaire.

Si un crédit immobilier est déjà en cours sur le bien, le montant du prêt hypothécaire doit être supérieur à celui du capital restant dû pour le crédit immobilier.

En effet, les fonds obtenus grâce à l’hypothèque pourront permettre le remboursement anticipé du crédit immobilier et donc de libérer le premier rang du bien.

 

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Quelles banques pour un prêt hypothécaire ?

Les conseillers du Cabinet PraxiFinance transmettent votre demande de crédit hypothécaire à des établissements bancaires français ou européens.

Banques hypothécaires en libre prestation de service

Ces banques travaillent pour la plupart en libre prestation de service : elles ne possèdent pas de réseau de distribution, le client doit faire appel à des intermédiaires tels que le Cabinet PraxiFinance pour leur demander un crédit.

Financer tous types de projets

Un crédit hypothécaire peut servir à financer tous types de projets, depuis l’acquisition d’une œuvre d’art au financement des études de vos enfants, ou encore à l’achat d’un fonds de commerce.

Exemples de projets finançables par prêt hypothécaire

Dans le cadre professionnel :

  • Financer un fonds de roulement
  • Réaliser une augmentation de capital
  • Financer la création d’un site web, un plan média
  • Acheter un fonds de commerce, des locaux commerciaux
  • Acheter du matériel informatique, de nouvelles machines
  • Régler une dette fiscale
  • Régler des arriérés de factures...

Dans le cadre patrimonial :

  • Financer la transmission d’un patrimoine, des droits de donation ou de succession
  • Financer une opération de défiscalisation
  • Financer l’acquisition d’une nue-propriété
  • Constituer un apport pour un investissement immobilier
  • Refinancer un bien immobilier par la création d’une SCI...

Dans le cadre personnel :

  • Financer des études supérieures à ses enfants ou petits-enfants, notamment à l’étranger, les aider à s’installer
  • Financer sa maison de retraite
  • Financer des évènements familiaux exceptionnels tels des mariages, baptêmes, anniversaires
  • Financer une soulte dans le cadre d’un divorce ou d’une succession
  • Régler une indemnité compensatoire
  • Réaliser un investissement « coup de cœur » tel de la décoration, l’achat d’une voiture de luxe, d’une œuvre d’art, d’un voilier, d'un piano à queue, etc.
  • Financer des voyages d’exception…

PraxiFinance obtient vos prêt hypothécaires depuis plus de 30 ans

Créé en 1970, le groupe PraxiFinance a pour vocation de financer les propriétaires immobiliers avec des crédits sur-mesure, adaptés à leurs revenus, leur situation patrimoniale et leur besoin.

Nos collaborateurs étudient chaque demande avec la plus grande attention afin de vous recommander le financement le plus adapté et vous apporter une première réponse de faisabilité.

Contactez-nous, ou renseignez dès maintenant notre formulaire afin de trouver la solution de financement qui vous convient.

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